每經(jīng)編輯｜劉宏業(yè)    

6月18日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于當(dāng)日下發(fā)《關(guān)于分紅險(xiǎn)分紅水平監(jiān)管意見的函》，就2024年分紅保險(xiǎn)分紅水平提出監(jiān)管意見。

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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)［2024］21號(hào)）相關(guān)要求，為加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，督促各公司強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，提升分紅保險(xiǎn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，經(jīng)認(rèn)真研究，現(xiàn)就2024年分紅保險(xiǎn)分紅水平提出監(jiān)管意見。

提高分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量

文件從六個(gè)方面對(duì)分紅險(xiǎn)提出了要求：第一，各公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》（金發(fā)［2024］18號(hào)）要求，平衡好分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率與浮動(dòng)收益、演示利益與紅利實(shí)現(xiàn)率的關(guān)系，根據(jù)每個(gè)賬戶的資產(chǎn)配置特點(diǎn)和實(shí)際投資收益率，審慎確定各產(chǎn)品年度分紅水平。

第二，各公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕93號(hào)），持續(xù)提高分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量，按照資產(chǎn)負(fù)債相匹配、財(cái)務(wù)與精算硬約束、投資收益可支撐、分紅水平可持續(xù)的原則，以集體會(huì)議方式審定各分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的年度可分配盈余。

第三，各公司應(yīng)當(dāng)建立健全分紅保險(xiǎn)分紅水平動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，完善決策程序，規(guī)范信息披露，明確產(chǎn)品、精算、投資、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等部門職責(zé)和具體責(zé)任人員。

不得隨意抬高分紅水平

記者注意到，相關(guān)要求的第四個(gè)方面，對(duì)科學(xué)規(guī)范確定分紅保險(xiǎn)賬戶分紅水平進(jìn)行明確規(guī)定。

第四，各公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)規(guī)范確定分紅保險(xiǎn)賬戶分紅水平，存在下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)充分論證擬分紅水平的必要性、合理性和可持續(xù)性，提交資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審定后實(shí)施：擬分紅水平對(duì)應(yīng)的投資收益率，超過公司分紅保險(xiǎn)賬戶過去3年平均財(cái)務(wù)投資收益率和綜合投資收益率的較低者的；分紅保險(xiǎn)賬戶特別儲(chǔ)備為負(fù)值，或者當(dāng)期分紅實(shí)施后分紅保險(xiǎn)賬戶特別儲(chǔ)備將為負(fù)值的；設(shè)立時(shí)間不足3年的分紅保險(xiǎn)賬戶，擬分紅水平（即客戶收益率，含預(yù)定利率和浮動(dòng)收益率，下同）超過人身保險(xiǎn)業(yè)過去3年平均財(cái)務(wù)收益率（3.20%）的；公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為1~3級(jí)，且分紅保險(xiǎn)賬戶擬分紅水平超過人身保險(xiǎn)業(yè)過去3年平均財(cái)務(wù)收益率（3.20%）的；公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為4~5級(jí)，且分紅保險(xiǎn)賬戶擬分紅水平超過產(chǎn)品預(yù)定利率的；公司產(chǎn)品、精算、投資、財(cái)務(wù)等資產(chǎn)負(fù)債管理職能部門認(rèn)為需要提交審議的其他情形。

第五，各公司要切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，采取有效措施維護(hù)分紅保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。在設(shè)定實(shí)施分紅水平過程中，要做好解釋溝通和服務(wù)工作，引導(dǎo)保單持有人合理預(yù)期。要加強(qiáng)輿情引導(dǎo)，積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)切。要加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警，堅(jiān)決防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件。

第六，各公司要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，把資產(chǎn)負(fù)債管理理念貫穿保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)全流程全周期。不得偏離賬戶的資產(chǎn)負(fù)債和投資收益實(shí)際情況，隨意抬高分紅水平搞“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)，擾亂人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。監(jiān)管部門將加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，對(duì)于違反監(jiān)管要求的，將采取監(jiān)管約談、責(zé)令整改、評(píng)級(jí)扣分等監(jiān)管措施。

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