每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創(chuàng)價(jià)值·共贏未來(lái)——2024財(cái)富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、私募機(jī)構(gòu)參會(huì)，共話大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展新征程。

會(huì)上，招商銀行行長(zhǎng)王良總結(jié)了當(dāng)前大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的四個(gè)顯著特征，并對(duì)合作機(jī)構(gòu)提出五大倡議，共同探索中國(guó)特色大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展之路。

王良表示，招行高度重視財(cái)富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并積極助力共同富裕，推進(jìn)財(cái)富普惠，目前起購(gòu)點(diǎn)在百元以下的產(chǎn)品占比近90%。接下來(lái)，招行將實(shí)施零售代銷公募基金買入費(fèi)率全面一折起的優(yōu)惠政策，促進(jìn)財(cái)富與資管市場(chǎng)健康發(fā)展，惠及百姓民生。

財(cái)富管理和資產(chǎn)管理呈現(xiàn)四個(gè)顯著特征

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。

目前，我國(guó)已邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。王良表示，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民美好生活需求的連接器，財(cái)富管理和資產(chǎn)管理也朝著高質(zhì)量發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型，并呈現(xiàn)出四個(gè)顯著的特征。

一是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)需要打造強(qiáng)大的財(cái)富資管機(jī)構(gòu)。金融強(qiáng)國(guó)要有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)。“當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)門類齊全，但是呈現(xiàn)‘商業(yè)銀行規(guī)模較大，投行、財(cái)富資管相對(duì)分散，融資以間接融資為主、直接融資較弱’的狀況。”王良指出，只有商行、投行、財(cái)富資管等各類金融機(jī)構(gòu)良性互動(dòng)、協(xié)同發(fā)展，才能構(gòu)成強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)體系。

二是中國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，將促進(jìn)我國(guó)財(cái)富管理與資產(chǎn)管理由規(guī)模增長(zhǎng)向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。王良指出，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，增長(zhǎng)動(dòng)能從“房地產(chǎn)+平臺(tái)+金融”向“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”轉(zhuǎn)型升級(jí)，資產(chǎn)配置的組織邏輯也發(fā)生了相應(yīng)的變化。

“財(cái)富管理與資產(chǎn)管理也要適應(yīng)這種變化，在資產(chǎn)組織方式、投資收益邏輯、產(chǎn)品服務(wù)理念、商業(yè)模式等方面加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)‘資金—資本—資產(chǎn)’循環(huán)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、科技自立自強(qiáng)、中國(guó)式現(xiàn)代化等方面發(fā)揮更大作用。”王良表示。

三是財(cái)富管理與資產(chǎn)管理是我國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向，具有巨大發(fā)展空間。我國(guó)金融業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，低利率、低利差環(huán)境下，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)巨大，而財(cái)富管理需求旺盛，給資產(chǎn)管理帶來(lái)巨大機(jī)遇。養(yǎng)老金融前景廣闊，居民和企業(yè)對(duì)財(cái)富保值增值的需求巨大。王良指出，2023年我國(guó)資管產(chǎn)品總規(guī)模超過(guò)142萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)近7%，預(yù)計(jì)2030年有望達(dá)到300萬(wàn)億元。

四是金融機(jī)構(gòu)分化加劇，呈現(xiàn)頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢(shì)。低利差時(shí)期的到來(lái)，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)都是重大考驗(yàn)。同時(shí)，金融科技尤其是以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)為代表的數(shù)字化、智能化時(shí)代到來(lái)，對(duì)金融業(yè)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)若沒(méi)有足夠?qū)嵙哟罂萍纪度?，?shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，就會(huì)被技術(shù)進(jìn)步淘汰。

王良表示，針對(duì)上述趨勢(shì)和變化，招行高度重視財(cái)富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前招行服務(wù)零售客戶超2億戶，其中服務(wù)財(cái)富客戶超5000萬(wàn)戶，管理零售客戶總資產(chǎn)突破14萬(wàn)億元，與157家合作伙伴開(kāi)展財(cái)富開(kāi)放平臺(tái)深度合作，代銷公募基金和理財(cái)規(guī)模均位居行業(yè)前列，其中零售代銷理財(cái)規(guī)模已突破3.8萬(wàn)億元。

“我行積極助力共同富裕，推進(jìn)財(cái)富普惠，目前起購(gòu)點(diǎn)在百元以下的產(chǎn)品占比近90%；接下來(lái)，我行還將實(shí)施零售代銷公募基金買入費(fèi)率全面一折起的優(yōu)惠政策，積極促進(jìn)財(cái)富與資產(chǎn)管理市場(chǎng)健康發(fā)展，惠及百姓民生。”

提出推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的五大倡議

走大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展之路，既要遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，又要符合中國(guó)特色金融發(fā)展的實(shí)際，需要集眾人之智、聚八方之力。會(huì)上，王良就共同推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展提出五點(diǎn)倡議。

第一，堅(jiān)持客戶至上，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。服務(wù)客戶資產(chǎn)配置和財(cái)富保值增值需求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，是大財(cái)富管理的天職。衡量財(cái)富資管機(jī)構(gòu)是否優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)，是能否秉持對(duì)客戶負(fù)責(zé)的精神，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。招行希望與合作伙伴共同堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進(jìn)優(yōu)化投資回報(bào)、需求匹配、信息告知、交易效率等各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)效，讓客戶切實(shí)體驗(yàn)到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，筑牢發(fā)展基石。

第二，堅(jiān)持專業(yè)致勝，持續(xù)提升專業(yè)服務(wù)能力。王良表示，專業(yè)能力是財(cái)富資管機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，全球優(yōu)秀的財(cái)富資管機(jī)構(gòu)，無(wú)一不是專業(yè)能力突出的機(jī)構(gòu)。招行希望與合作伙伴共同秉持專業(yè)專注精神，深入研究市場(chǎng)、洞察客戶需求，加強(qiáng)在投研、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技應(yīng)用等領(lǐng)域的合作，不斷提升對(duì)資產(chǎn)、標(biāo)的、策略、產(chǎn)品研究與選擇的精細(xì)度，以專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，以專業(yè)服務(wù)客戶。

第三，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。“創(chuàng)新是第一動(dòng)力，只有創(chuàng)新才能適應(yīng)不斷變化的客戶需求和市場(chǎng)環(huán)境。而科技是創(chuàng)新的關(guān)鍵要素，是破解大財(cái)富管理‘海量客群—極致體驗(yàn)—有限成本’不可能三角的制勝法則。”王良表示，隨著新一輪科技革命的興起，數(shù)字化、智能化將重塑大財(cái)富管理的未來(lái)形態(tài)。招行希望與合作伙伴共同以客戶需求為導(dǎo)向，以科技應(yīng)用為手段，積極探索“AI+金融”“人+數(shù)字化”，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，為客戶帶來(lái)更大的收益、更好的服務(wù)體驗(yàn)。

第四，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，持續(xù)筑牢安全保障。王良指出，風(fēng)險(xiǎn)管理的半徑?jīng)Q定發(fā)展的半徑，大財(cái)富管理連接著資產(chǎn)和客戶兩端，風(fēng)險(xiǎn)管理點(diǎn)多面廣，只有不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，才能更好地維護(hù)客戶權(quán)益，實(shí)現(xiàn)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展。

招行希望與合作伙伴在資產(chǎn)組織中，共同提升對(duì)底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力；在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)中，共同增厚安全墊，提高透明度和規(guī)范性；在產(chǎn)品銷售中，共同堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)收益偏好匹配原則，做好適當(dāng)性管理；在投后管理中，共同加強(qiáng)全周期檢視與管理，提升風(fēng)險(xiǎn)前瞻與動(dòng)態(tài)應(yīng)對(duì)能力。

第五，堅(jiān)持合作共贏，持續(xù)共建大財(cái)富管理生態(tài)圈。王良認(rèn)為，不同類型的財(cái)富資管機(jī)構(gòu)行業(yè)屬性、客戶屬性不同，未來(lái)必將走特色化、差異化發(fā)展之路，大財(cái)富管理業(yè)態(tài)將會(huì)更加豐富，生態(tài)與生態(tài)之間的競(jìng)合也將更加緊密。招行愿與合作伙伴一起，共同挖掘居民與企業(yè)財(cái)富管理需求，深化渠道共享、信息共享、運(yùn)營(yíng)共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強(qiáng)中國(guó)特色大財(cái)富管理。