每經(jīng)記者｜趙景致    每經(jīng)編輯｜廖丹    

7月14日，銀行板塊跳空低開，早市成分股一度全線飄綠，其中招商銀行A股盤中跌幅高達(dá)6.33%，市值1.6萬億的工商銀行也一度跌超2%。截至下午收盤，同花順銀行板塊收跌1.54%，居于全行業(yè)板塊尾部。成分股方面，招商銀行收跌3.75%、郵儲銀行收跌3.67%、興業(yè)銀行收跌3.23%。

消息面上，近期個別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露、住房開發(fā)項目延期交付，個人住房貸款向來是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而近期多地出現(xiàn)爛尾樓或延期交付樓盤停貸現(xiàn)象。

同時，部分銀行也對此進(jìn)行了及時回應(yīng)。建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行均發(fā)布公告稱風(fēng)險總體可控。

多家銀行排查“停貸事件”涉及的樓盤按揭貸款情況

14日中午，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱：“個人住房貸款業(yè)務(wù)積極貫徹落實國家政策，認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管要求，加強(qiáng)風(fēng)險管理，嚴(yán)格樓盤準(zhǔn)入，堅持合規(guī)經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量長期保持平穩(wěn)。當(dāng)前部分地區(qū)停工緩建和未按時交付樓盤情況，涉及本行規(guī)模較小，總體風(fēng)險可控。”

農(nóng)業(yè)銀行表示：“針對近期個別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露、住房開發(fā)項目延期交付情況，農(nóng)業(yè)銀行高度重視，迅速行動，已在總行層面建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，在全系統(tǒng)組織開展住房項目‘保交樓’情況排查。”數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，農(nóng)行個人住房貸款余額5.34萬億元。其中一手樓合作樓盤5.7萬個，一手樓按揭貸款余額3.97萬億元。已初步認(rèn)定存在“保交樓”風(fēng)險的樓盤涉及逾期按揭貸款余額6.6億元，占全行按揭貸款余額的0.012%，占一手樓按揭貸款余額的0.017%。“目前涉及‘保交樓’風(fēng)險的業(yè)務(wù)規(guī)模較小，總體風(fēng)險可控。”農(nóng)行表示。

交通銀行公告，近期個別房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露，導(dǎo)致部分城市的項目出現(xiàn)停工、延期交付的情況。“經(jīng)初步排查，媒體報道中存在風(fēng)險的樓盤所涉及的本公司逾期住房按揭貸款余額0.998億元，占本公司境內(nèi)住房按揭貸款余額0.0067%，規(guī)模和占比較小，風(fēng)險可控。”

郵儲銀行也公告稱，該行始終堅持審慎的風(fēng)險偏好，支持客戶剛性和改善性購房需求。目前，住房貸款余額超過2萬億元，筆均金額約44萬元，房地產(chǎn)類不良貸款率處于行業(yè)較低水平。“本行密切關(guān)注部分地區(qū)出現(xiàn)的停工緩建和未按時交付樓盤情況，開展深入排查，初步認(rèn)定的停工項目涉及住房貸款逾期金額1.27億元，規(guī)模和占比小，風(fēng)險可控。”

此外，興業(yè)銀行也發(fā)布了《對網(wǎng)傳“停貸事件”涉及樓盤按揭貸款情況排查的公告》，公告顯示，經(jīng)排查，截至目前該行涉及“停貸事件”樓盤相關(guān)按揭貸款余額16億元（其中不良貸款余額0.75億元），已出現(xiàn)停止還款的按揭金額3.84億元，主要集中在河南地區(qū)。“得益于前期本公司對按揭貸款的差異化準(zhǔn)入和管理要求，本公司已介入的且存在爛尾風(fēng)險的按揭貸款總體規(guī)模較小，不會對本公司經(jīng)營構(gòu)成重大影響。”興業(yè)銀行表示。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，五大行方面，建設(shè)銀行個人住房貸款余額為63865.83億元，占該行總貸款比重達(dá)34%；農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款余額為52422.97億元，占總貸款比重達(dá)到30.59%；工商銀行個人住房貸款余額為63626.85億元，占總貸款比重達(dá)到30.79%；中國銀行個人住房貸款余額為48264.12億元，占總貸款比重30.79%；交通銀行這一占比則為22.7%。

股份行方面，招行銀行個人住房貸款余額為13744.06億元，占總貸款比重為24.68%。中信銀行個人住房貸款余額9733.9億元，占總貸款比重為20.05%。

記者注意到，A股上市銀行中，個人住房按揭貸款占總貸款比重最低的為寧波銀行，僅為4.33%。

專家：大跌更多的是短期市場情緒所致

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對記者表示：“這件事影響沒有大家想象中的那么大，只是互聯(lián)網(wǎng)有一些自媒體比較夸張，情緒化的宣泄可能會更多一些。”

廖志明指出，問題產(chǎn)生的根源有兩方面。一方面，過去一兩年是有一些民營房企流動性出了問題；另外一方面，疫情也給“保交樓”的進(jìn)度或項目施工造成了影響。

“兩種因素疊加，導(dǎo)致了項目保交樓進(jìn)度或項目施工不及預(yù)期甚至階段性停工，這引發(fā)了一部分業(yè)主的不滿。”廖志明表示。

對于如何解決，廖志明表示：“對購房者來說，花了錢買了房子結(jié)果不交房，甚至直接爛尾，這確實是很難受的，但銀行只是單方面去給客戶借錢，更多是開發(fā)商出問題了，地方政府要去化解這種風(fēng)險，推動相關(guān)項目復(fù)工。”

此外，廖志明表示，沒有交房的可能就是過去一兩年預(yù)售的一些出問題的房企的一些項目。“總量其實沒那么大。”

廖志明繼續(xù)表示，從銀行的數(shù)據(jù)來看，目前所謂“斷供”的樓盤，實際申請不還貸的人數(shù)還是比較少的，實際逾期的金額非常小，風(fēng)險可能被高估了。后續(xù)地方政府能夠有效地推動項目全面復(fù)工，那最終這個風(fēng)險是非常小的，“今天市場的反應(yīng)有點過度，是一個非理性的宣泄”。

另一銀行業(yè)專家接受每經(jīng)記者電話采訪時表示，“斷供”實際上是一個“多輸”的策略，并不是市場的理性選擇、最優(yōu)選擇。

專家就三個方面進(jìn)行了闡述。第一，如果是斷供的話，原先買房投進(jìn)去的錢拿不回來，斷供者打官司也難打贏。此外，房地產(chǎn)、銀行也會接著受損，所以這是“多輸”的。

第二，目前國內(nèi)的銀行體系是“六個擎天柱”，再加上股份制銀行。只要這些銀行穩(wěn)定，基本上國內(nèi)銀行體系就是穩(wěn)定的。從今天發(fā)公告的農(nóng)行、建行、興業(yè)銀行來看，它們涉及的量都不大。

第三，目前“斷供”的市場占比并不高。

“所以這些事情對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量影響不大。”該專家指出，今天股市中銀行板塊大跌，更多的是短期市場情緒，“短期的話大家不了解相關(guān)數(shù)據(jù)，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響具體有多大，市場還在評估，所以市場避險情緒就會導(dǎo)致今天股市表現(xiàn)得非常夸張。”

此外，該專家指出，這件事暴露出來后，各方面對這件事情的處理會加速。“特別是房地產(chǎn)剛剛企穩(wěn)，監(jiān)管部門也非常重視。”

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