每經(jīng)編輯 金冥羽

3月15日，銀保監(jiān)會在北京召開第281場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會，主題為“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進金融消費者保護”。

銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在介紹了今年消費者保護重點工作之后，還對消費者關(guān)注的明星代言理財?shù)葻狳c話題作了回應(yīng)。

圖片來源：證券時報

明星代言金融產(chǎn)品亂象，近年來是金融管理部門重點整治的內(nèi)容之一。

郭武平表示，金融產(chǎn)品跟一般的產(chǎn)品不一樣，信息不對稱程度高、專業(yè)性強，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜。明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報等問題。這可能衍生為消費者出現(xiàn)過度消費、超前消費現(xiàn)象，從而可能帶來過度負債、暴力催收等問題。

郭武平總結(jié)了明星代言的五種金融產(chǎn)品類型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品；三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；四是為金融產(chǎn)品或者平臺進行宣傳；五是為銀行保險機構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進行代言。

郭武平介紹，個別粉絲無底線的追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會、家庭問題。

實際上，這已不是銀保監(jiān)會首次提及明星代言風(fēng)險問題。去年4月份，銀保監(jiān)會今日發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》，要求明星在接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗所代言機構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內(nèi)容真實、符合監(jiān)管要求。

在去年5月已生效的《防范和處置非法集資條例》中也明確規(guī)定，廣告費、代言費將歸入清退集資基金。這意味著明星代言人需更為謹(jǐn)慎地選擇金融產(chǎn)品的代言廣告，一旦產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險，代言費收入有可能會被悉數(shù)“上繳”。

基于此，郭武平提醒，消費者要提高相關(guān)意識和素養(yǎng)，做到“三看一防止”，避免被誤導(dǎo)。一看機構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)；二看產(chǎn)品是否符合自身需求，特別是風(fēng)險承受能力；三看收益是否合理，“有些產(chǎn)品宣傳的收益率非常高，到了8%、10%，這是非常難實現(xiàn)的”。與此同時，還要防止過度借貸。

在機構(gòu)端，郭武平強調(diào)“四個不得”：沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體不得開展相關(guān)營銷宣傳活動；不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或服務(wù)進行營銷宣傳；不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況作出保證性承諾，“資管新規(guī)要求打破剛兌，這是底線”；不得明示或者暗示無風(fēng)險、保收益等。

郭武平稱，基于上述問題和亂象，官方將繼續(xù)加大風(fēng)險提示力度，有針對性地對年輕人等特定群體加強提示；出臺專門制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進行規(guī)范。同時，加大監(jiān)管和處罰力度，壓實機構(gòu)責(zé)任。通過這些措施，營造良好金融消費環(huán)境，提升消費者信心。

此外，郭武平介紹，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)去年共接聽消費者來電249萬通，處理消費者投訴51萬件，較上年增長了50%左右，指導(dǎo)各地糾紛調(diào)解機構(gòu)成功化解糾紛11.47萬件。去年一年共清退、賠付消費者245億元。

來源：每日經(jīng)濟新聞綜合自證券時報、第一財經(jīng)

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500470853

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