每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

2月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》（以下簡稱《通知》），將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。

銀保監(jiān)會表示，各試點公司應當合理制定業(yè)務規(guī)劃，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求，同時要求各銀保監(jiān)局做好政策解讀，加強業(yè)務監(jiān)管。

3月起試點區(qū)域擴至全國

《通知》規(guī)定，自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。試點范圍擴大后，相關(guān)監(jiān)管要求適用《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕57號）規(guī)定。

《通知》要求，各試點公司應當秉持長期經(jīng)營理念，合理制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，有序推進各項工作。在堅決守住風險底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強養(yǎng)老保障功能。要服務民生大局，積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。

各銀保監(jiān)局要加強與當?shù)叵嚓P(guān)部門和單位的溝通協(xié)調(diào)，做好政策解讀，營造試點發(fā)展的良好氛圍。要持續(xù)加強監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，堅決查處各類損害消費者權(quán)益的行為。對試點過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時向銀保監(jiān)會報告。

允許養(yǎng)老保險公司參與試點，其是否將更具優(yōu)勢呢？

“從目前來看，從事保險業(yè)務的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，具有三大優(yōu)勢。”平安養(yǎng)老保險相關(guān)人士對記者表示，首先是開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。

2018年起，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險開始試點，養(yǎng)老保險公司積極參與，是該保險的主要參與主體。經(jīng)過4年的實踐，養(yǎng)老保險公司在銷售、產(chǎn)品、系統(tǒng)支持上，均積累了相當?shù)慕?jīng)驗。而專屬商業(yè)養(yǎng)老保險與個人稅延保險均屬于養(yǎng)老年金保險范疇，均有高度相似性。

其次是打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢。主要的養(yǎng)老保險公司均是企業(yè)年金、職業(yè)年金受托、投資的頭部公司。未來，在第三支柱政策支持下，將整合年金和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等潛在的第三支柱產(chǎn)品，統(tǒng)籌、打通個人的養(yǎng)老金第二三支柱，為個人養(yǎng)老提供更加完善的解決方案。

第三是團體保險業(yè)務的優(yōu)勢。目前，已經(jīng)開展的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險重點是非常規(guī)就業(yè)人群，例如外賣、快遞等，在與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中，養(yǎng)老保險公司作為傳統(tǒng)的團體養(yǎng)老保險公司，具有產(chǎn)品精算、營銷等優(yōu)勢，將加速專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。

此前有6家保險公司試點

為推動商業(yè)養(yǎng)老保險加快發(fā)展，更好地服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，2021年6月1日起，由6家人身險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展為期一年的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。參與試點的保險公司包括：人保壽險、中國人壽、太平保險、太保壽險、泰康保險和新華保險六家大型險企。

由于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益模式采取的是“保底+浮動”，因此產(chǎn)品設計體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心，領(lǐng)取期均為客戶60周歲之后，可以有多種領(lǐng)取頻率。

數(shù)據(jù)顯示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點啟動以來，總體運行平穩(wěn)，社會反響良好。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

銀保監(jiān)會表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式，特別是在服務新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。

擴大試點范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，進一步引導和培育養(yǎng)老金融消費觀念；有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經(jīng)驗，促進和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，更好滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。