每經(jīng)記者｜邊萬(wàn)莉    每經(jīng)編輯｜廖丹    

臨近年底，又到了銀行各顯神通拉存款的時(shí)候了。相比于送豬肉、送手機(jī)、送汽車(chē)、送面膜等與時(shí)俱進(jìn)的禮品，“高息”無(wú)疑是最傳統(tǒng)的吸儲(chǔ)手段。同時(shí)，對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，“高息”也是最實(shí)惠最受歡迎的選擇。

然而，原本正常的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，卻讓某些心懷不軌的人鉆了空子，成為行騙的幌子。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從裁判文書(shū)網(wǎng)獲悉，郝某彬冒充銀行工作人員，謊稱(chēng)其所在銀行推出月息3分的高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，并以“介紹費(fèi)”為誘餌，騙取他人信任向其介紹儲(chǔ)戶(hù)。通過(guò)中間人介紹，郝某彬先后騙取14人共計(jì)1599.7997萬(wàn)元，最終被判處無(wú)期徒刑。

有受害人賣(mài)房轉(zhuǎn)“存款”

耿某云便是其中一名受害者。

據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)近日公布的一份判決書(shū)，耿某云于2013年6月從周某處得知，一個(gè)信用社（永年縣農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司東張固信用社）的老主任叫王某，給信用社拉存款，月息3分，存款在信用社保險(xiǎn)，耿某云就相信了。據(jù)耿某云陳述，存款要求是必須存100萬(wàn)元以上，在信用社新開(kāi)個(gè)卡。

2013年6月28日上午，耿某云夫婦一起到邯鄲市春光信用社開(kāi)了個(gè)卡并存上去100萬(wàn)元。隨后，周某開(kāi)車(chē)帶著耿某云夫婦，還有王某一起去廣平縣的信用社去辦存款。到了廣平縣城的城關(guān)信用社門(mén)前，王某介紹了一個(gè)名為郝某彬的“信用社監(jiān)督員”，并表示其負(fù)責(zé)各個(gè)信用社的存款工作。據(jù)耿某云陳述，郝某彬讓其先在這兒辦一個(gè)存折把100萬(wàn)存上去，然后等通知再來(lái)辦存款。

7月1日，周某帶著耿某云和王某又到廣平縣城關(guān)信用社。值得注意的是，王某表示，辦存款時(shí)別人不能去辦，讓耿某云把存折及密碼、身份證給了郝某彬。郝某彬就到城關(guān)信用社里邊去了，過(guò)了一會(huì)兒，郝某彬拿著一張100萬(wàn)元存單給耿某云。

令人想不到的是，耿某云辦理完100萬(wàn)存單后的兩三天，竟然把房子賣(mài)了，又準(zhǔn)備了250萬(wàn)，并在7月5日以同樣方式“存進(jìn)”城關(guān)信用社。同年10月16日，耿某云又以同樣的方式在肥鄉(xiāng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大西高分社辦理存款110萬(wàn)。由此，耿某云一共辦理了460萬(wàn)的“存款”。

同樣的手段，郝某彬先后共騙取了14人共計(jì)1599.7997萬(wàn)元。在所謂的辦理高息存款過(guò)程中，郝某彬多次向儲(chǔ)戶(hù)表示，“都是信用社內(nèi)部業(yè)務(wù)，一般關(guān)系都不給辦”“大家關(guān)系都不錯(cuò)，放心把錢(qián)投到我那沒(méi)問(wèn)題”“我準(zhǔn)備競(jìng)聘信用社主任，有存款任務(wù)，利息高，安全有保障”，以此來(lái)打消儲(chǔ)戶(hù)的顧慮。同時(shí)，他還反復(fù)強(qiáng)調(diào)，一年內(nèi)對(duì)該存款不支取、不查詢(xún)。

當(dāng)有受害人發(fā)現(xiàn)存單有假并向郝某彬索要本金，郝某彬除支付受害人本息人民幣300.8995萬(wàn)元外，余款1298.9002萬(wàn)元用于償還其個(gè)人債務(wù)、支付“介紹費(fèi)”及揮霍，拒不歸還。

制作假存單行騙，誘使中間人向其介紹儲(chǔ)戶(hù)

那么，郝某彬如何想到這個(gè)驚天大騙局？其給儲(chǔ)戶(hù)的存單又是如何瞞天過(guò)海的呢？

據(jù)邯鄲市人民檢察院指控，2012年2月，郝某彬因投資經(jīng)營(yíng)磚廠(chǎng)欠下巨額債務(wù)，遂產(chǎn)生騙取他人錢(qián)財(cái)之念。事實(shí)上，郝某彬在誘使他人介紹儲(chǔ)戶(hù)時(shí)，承諾每介紹一名儲(chǔ)戶(hù)回報(bào)一至二萬(wàn)元“介紹費(fèi)”，由此騙取了周某、王某等人的信任。

在耿某云被騙一案中，周某也指出，2013年初，王某說(shuō)他認(rèn)識(shí)廣平縣信用社的郝某彬,為完成任務(wù),高息攬儲(chǔ),介紹其到廣平縣信用社存款，王某并帶郝某彬到其辦公室,郝某彬說(shuō)他是廣平縣信用社事后監(jiān)督科科長(zhǎng),是領(lǐng)導(dǎo)安排他為完成存款任務(wù)拉存款的，在信用社窗口辦,讓周某給他們幫忙找存款,并許諾有好處費(fèi)。

裁判文書(shū)顯示，郝某彬供述，自己平時(shí)經(jīng)常倒騰錢(qián)，吸收存款，轉(zhuǎn)貸款，賺個(gè)差價(jià)，曾經(jīng)給牛某說(shuō)過(guò)讓他有錢(qián)了放到郝某彬手里，雙方都掙個(gè)錢(qián)。2013年3月份左右，牛某打電話(huà)說(shuō)有筆款,要月息一分五，需要出具信用社存單。

無(wú)意中，郝某彬看到街頭的小廣告，就想弄個(gè)假存單。后買(mǎi)了一張無(wú)記名手機(jī)卡，按廣告上的電話(huà)問(wèn)了問(wèn)，對(duì)方提出要有個(gè)樣品，郝某彬就在肥鄉(xiāng)縣城關(guān)信用社存了1萬(wàn)元定期，拿存單交給做小廣告的，并給了一個(gè)空白憑條要求蓋上假公章，對(duì)方說(shuō)能做。

2013年4月16日上午，郝某彬見(jiàn)到了牛某和李某荷。郝某彬看了看李某荷的身份證，把信息通過(guò)電話(huà)告訴做小廣告的，然后跟他們說(shuō)下午再辦理。按照約定其到邯鄲滏陽(yáng)公園西門(mén)，取到了假存單和一張蓋有肥鄉(xiāng)縣城關(guān)信用社業(yè)務(wù)章的憑條。

當(dāng)天下午，下午1點(diǎn)多，在肥鄉(xiāng)縣城關(guān)信用社門(mén)外，郝某彬讓李某荷在城關(guān)信用社先開(kāi)設(shè)一個(gè)活期存折，讓她把錢(qián)存上，她到另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)把款轉(zhuǎn)到這個(gè)活期存折上。郝某彬拿著李某荷的存單到城關(guān)信用社辦定期，讓她們?cè)谕獾群?。郝某彬從這個(gè)活期存折上往其卡上轉(zhuǎn)款67萬(wàn)元，又取了3萬(wàn)元現(xiàn)金是介紹費(fèi)，給了牛某1萬(wàn)，辦假存單花了2萬(wàn)。

出信用社，郝某彬把提前準(zhǔn)備好的假存單給了李某荷，并在那張蓋有信用社章的憑條上寫(xiě)了個(gè)說(shuō)明，要求李某荷不提前支取、不掛失、不查詢(xún)。

據(jù)郝某彬供述，多名受害人的存單都是在邯鄲找人制作的，都是事先通過(guò)電話(huà)告知存款日期、存款金額、姓名，郝某彬提前找人做好假的存款單據(jù)。按約定的日期見(jiàn)面后在信用社大廳將他們的身份證、銀行卡拿過(guò)來(lái)，郝某彬自己辦理定期存單手續(xù)，在窗口辦理完手續(xù)后，再將假的存款單據(jù)交給他們。

法院認(rèn)為，郝某彬的行為構(gòu)成詐騙罪，案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)從郝某彬處追回人民幣284.9445萬(wàn)元，返還受害人。最終，法院判處郝某彬無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)