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          四大行旗下壽險公司首季凈利飆增5倍 近九成保費(fèi)來自母行渠道

          證券日報 2018-05-21 10:46:35

          工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星、建信人壽今年一季度的凈利潤分別為1.41億元、4.38億元、0.33億元、1.99億元,合計凈利潤為8.11億元。

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          近期,隨著壽險公司一季度償付能力報告陸續(xù)披露,備受市場關(guān)注的銀行系險企經(jīng)營情況以及與母行的協(xié)同經(jīng)營數(shù)據(jù)也隨之出爐。

          《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年一季度,工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽四大行旗下的壽險公司一季度合計凈利潤達(dá)8.1億元,較去年同期的1.3億元,同比增長500%。另外,四大行代銷旗下壽險公司合計保費(fèi)達(dá)466.35億元,占4家險企規(guī)模保費(fèi)的87%,也就是說這4家險企近九成保費(fèi)來自于母行渠道。

          一家銀行系險企相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示,公司正在發(fā)展網(wǎng)銷、電銷等其他銷售渠道,以減少對母行的依賴。記者也了解到,目前市場上一些銀行系險企也已經(jīng)發(fā)展個險隊伍。

          銀行不僅是旗下壽險公司的保費(fèi)渠道,更是其直接客戶。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,四大行為員工購買旗下壽險公司的團(tuán)險保費(fèi)合計超過3.6億元,團(tuán)險成為四大行員工的“標(biāo)配”。

          首季業(yè)績大增 合計凈利潤超8億元

          今年一季度,四大行旗下壽險公司凈利潤均出現(xiàn)不同幅度的增長。

          從經(jīng)營情況來看,工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星、建信人壽今年一季度的凈利潤分別為1.41億元、4.38億元、0.33億元、1.99億元,合計凈利潤為8.11億元。

          而在2017年一季度,上述4家險企中有2家凈利潤為負(fù),合計凈利潤為1.3億元。與去年同期相比,2018年這4家險企凈利潤同比增長近5倍,其中農(nóng)銀人壽出現(xiàn)4倍增長,中銀三星人壽與建信人壽也出現(xiàn)大幅增長。

          凈利潤能夠反映保險公司在一定會計期間的經(jīng)營成果,是重要的財務(wù)指標(biāo),其中包括保險業(yè)務(wù)收入、投資收益、賠付支出、退保金、保險責(zé)任準(zhǔn)備金、手續(xù)費(fèi)及傭金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、所得稅費(fèi)用等項目。

          不過,在業(yè)內(nèi)人士看來,與其他行業(yè)不同,不能片面看待保險公司凈利潤,因為有些項目涉及精算假設(shè),比如保險責(zé)任準(zhǔn)備金,不同的精算假設(shè)會導(dǎo)致不同的準(zhǔn)備金金額,從而影響凈利潤。另外,從一個完整會計年度的角度來看,首季凈利潤對全年的凈利影響有限。

          從對母行凈利潤貢獻(xiàn)度來看。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,2018年一季度工行、農(nóng)行、中行、建行合計凈利潤為2609.25億元,上述4家險企合計8.1億元凈利潤,占比不足1%。

          四大行員工團(tuán)險保費(fèi)超過3.6億元

          “背靠大樹好乘涼”,這一俗語對四大行旗下的險企來說尤為適用。

          據(jù)《證券日報》記者梳理,今年一季度,四大行代銷旗下壽險公司合計保費(fèi)達(dá)466.35億元,占上述4家險企規(guī)模保費(fèi)的87%。也就是說,這4家險企近九成保費(fèi)來自于母行柜臺、網(wǎng)銀等渠道。

          具體來看,工銀安盛在關(guān)聯(lián)交易報告中提到,公司委托工商銀行代理銷售保險產(chǎn)品98.48億元,委托綿陽市商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品10.698萬元。

          《證券日報》記者對比銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),今年一季度工銀安盛規(guī)模保費(fèi)收入(原保費(fèi)+保戶投資款新增交費(fèi)+投連險新增交費(fèi))109.84億元,由此可以計算出其委托工行代銷的保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)的90%。

          同樣,農(nóng)銀人壽在關(guān)聯(lián)交易報告中表示,2018年一季度公司委托農(nóng)業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品58.9億元(含柜面、網(wǎng)銷和自助終端等新渠道保費(fèi))。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,一季度其規(guī)模保費(fèi)為108.61億元,對比來看,其通過農(nóng)行銷售的保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)約五成左右。此外,中銀三星人壽與建信人壽通過母行代銷的保費(fèi)占比也超過五成。

          就渠道多元化發(fā)展,中銀三星人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示,2018年,面臨保險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn),公司將以銀行保險為主要發(fā)展模式,進(jìn)一步擴(kuò)大銀保渠道養(yǎng)老年金、健康保障、財富傳承等保障類業(yè)務(wù)規(guī)模,加快電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展。

          引人注意的是,對銀行系險企來說,除渠道作為第一大優(yōu)勢之外,龐大的銀行員工及其關(guān)聯(lián)企業(yè)員工也可作為保險公司的潛在客戶。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示,四大行為員工購買旗下壽險公司的團(tuán)險保費(fèi)合計超過3.6億元。

          例如,工銀安盛表示,2018年一季度,公司為工商銀行及其下屬各級機(jī)構(gòu)、安盛旅行援助服務(wù)(北京)有限公司蘇州分公司、中國五礦股份有限公司、博羅縣碧華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司共32家公司及機(jī)構(gòu)提供團(tuán)體員工福利保障保險關(guān)聯(lián)交易,交易金額共計人民幣5982.72萬元。

          農(nóng)銀人壽也提到,2018年一季度公司為農(nóng)業(yè)銀行及其下屬各級機(jī)構(gòu)提供員工福利保障保險,共發(fā)生571筆團(tuán)體保險關(guān)聯(lián)交易,交易金額合計8839.15萬元;為2家關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)農(nóng)銀國際(中國)投資有限公司及益民基金管理有限公司(重慶國際信托附屬機(jī)構(gòu))提供員工福利保障保險,發(fā)生2筆關(guān)聯(lián)交易,交易金額合計7.82萬元。

          建信人壽提到,公司一季度與建設(shè)銀行員工團(tuán)體保險業(yè)務(wù)發(fā)生額約2.05億元,健康委托保障管理業(yè)務(wù)發(fā)生額約8.83億元。

          責(zé)編 姚祥云

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          四大行 壽險公司

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