每經(jīng)編輯｜袁 園    

車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)整頓、二次費(fèi)改等政策正在悄然改變著車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)。
近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以不同渠道車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售價(jià)格為切入點(diǎn)采訪了車(chē)主及保險(xiǎn)公司，向其了解不同渠道的車(chē)險(xiǎn)投保費(fèi)用。與前幾年網(wǎng)上反映不同，車(chē)主對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)電銷(xiāo)、4S店的價(jià)格各有看法，而且不同渠道的投保價(jià)格差別也越來(lái)越小。
“就個(gè)人來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)的價(jià)格更便宜一些，他們能給更大的折扣，有時(shí)候還會(huì)給加油卡或者返現(xiàn)。”河南地區(qū)某車(chē)主對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，自己買(mǎi)車(chē)三年，除了首年是在4s店投的保險(xiǎn)，后兩年都是通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)的渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
某險(xiǎn)企分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)在不同渠道的投保保費(fèi)差越來(lái)越接近了，不過(guò)渠道配置的成本主要還是考慮客戶(hù)的品質(zhì)，會(huì)淡化一些渠道的概念。

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 姚祥云

4S店投保附加一攬子服務(wù)

“我的車(chē)只在第一年在4S店里投過(guò)一年的保險(xiǎn)，后面的幾年都是通過(guò)電話購(gòu)買(mǎi)的。因?yàn)槲覀兊能?chē)不常出險(xiǎn)，第五年投的保單只有三千塊左右，折扣是6.5折。”另一車(chē)主陳女士現(xiàn)已不在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)了，不過(guò)從自己這些年的投保價(jià)格來(lái)看，電話渠道比4S店便宜。
記者以長(zhǎng)城品牌某款車(chē)型的新車(chē)為例，通過(guò)消費(fèi)者推薦的車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)渠道咨詢(xún)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格，電銷(xiāo)員直接將車(chē)險(xiǎn)的投保折扣打到了6.5折，并同時(shí)贈(zèng)送返現(xiàn)優(yōu)惠，所有價(jià)格加起來(lái)僅一千元左右。“電銷(xiāo)渠道是優(yōu)于4S店的價(jià)格的，4S店通常僅有普通的折扣。”該電銷(xiāo)員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
網(wǎng)銷(xiāo)跟電銷(xiāo)的情況相似，都是在價(jià)格方面頗具優(yōu)勢(shì)。這種情況在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的反映也頗多，有網(wǎng)友認(rèn)為，電網(wǎng)銷(xiāo)省去了中間代理的環(huán)節(jié)，本身就比傳統(tǒng)渠道便宜了15%，這就像生產(chǎn)者→總代理→經(jīng)銷(xiāo)商→消費(fèi)者的市場(chǎng)模式一樣，現(xiàn)在只剩下了生產(chǎn)者和消費(fèi)者，價(jià)格便宜顯而易見(jiàn)。
不過(guò)，4S店也并非全無(wú)優(yōu)勢(shì)。作為線下銷(xiāo)售渠道，4S店往往專(zhuān)注于服務(wù)。“在4S店投保主要是看中服務(wù)，年檢、維修等事情都可以讓4S店代勞，可以省去很多麻煩。”某車(chē)主李先生表示，自己通常沒(méi)有很多時(shí)間去打理車(chē)輛，在4S店投保，他們的服務(wù)可以給自己節(jié)省很多時(shí)間。
對(duì)此情況，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為還要分開(kāi)看待。“消費(fèi)者之所以感覺(jué)到有價(jià)格差別，是因?yàn)?s店通常會(huì)贈(zèng)送附加服務(wù)，洗車(chē)、保養(yǎng)等，而且周到的服務(wù)也能減少消費(fèi)者的一些麻煩，于是折扣方面會(huì)少一些，而這些通常會(huì)被消費(fèi)者計(jì)算到保單里邊。”
某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，險(xiǎn)企在不同渠道的布局成本有所不同，正常情況下，險(xiǎn)企在4s店的布局成本偏高，對(duì)于人力的要求也頗高，相比之下，電銷(xiāo)人員背負(fù)的KPI（關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)）相對(duì)較低。

不同渠道價(jià)格已逐步一體化

那么，價(jià)格跟服務(wù)，消費(fèi)者該如何選擇呢？
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，辦理電銷(xiāo)保險(xiǎn)，相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)比較大，車(chē)主在發(fā)生事故需要理賠的事后，必須親自辦理，若有不了解，只能通過(guò)致電保險(xiǎn)公司客服電話來(lái)尋求幫助，如果處理不恰當(dāng)，極易出現(xiàn)理賠糾紛。而選擇在4S店續(xù)保，出險(xiǎn)后從定損理賠到修復(fù)均可享受一站式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，免去消費(fèi)者來(lái)回奔波之苦，根據(jù)投保險(xiǎn)種，還可享受相應(yīng)的免費(fèi)項(xiàng)目贈(zèng)送（如各種保養(yǎng)，救援、精品、代金券等）。
“消費(fèi)者要分開(kāi)看待，多方比價(jià)，選擇適合自己的購(gòu)買(mǎi)渠道和險(xiǎn)種，這樣可以更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也可以在出險(xiǎn)后降低自己的支出。”上述某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)記者表示。
值得注意的是，隨著商車(chē)費(fèi)改的逐步推進(jìn)和車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，不同渠道的車(chē)險(xiǎn)投保價(jià)格已經(jīng)逐步一體化了。
“從價(jià)格來(lái)講，其實(shí)各家公司差別已經(jīng)不太大了，包括電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)價(jià)格與業(yè)務(wù)員，或者代理渠道的價(jià)格已經(jīng)基本持平（不會(huì)再出現(xiàn)網(wǎng)銷(xiāo)價(jià)格低于線下渠道的情況）。”有業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)銷(xiāo)電銷(xiāo)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不在，而傳統(tǒng)代理渠道，又存在客戶(hù)體驗(yàn)不佳，或者信息不透明的情況，其實(shí)這也算是行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有徹底解決的痛點(diǎn)。“這次費(fèi)改，其實(shí)對(duì)于一些傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)代理渠道轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)良好的契機(jī)，代理渠道與電網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格方面的劣勢(shì)被填平，后續(xù)即比拼服務(wù)，包括增值服務(wù)，甚至是否能夠提供車(chē)險(xiǎn)分期繳費(fèi)等金融服務(wù)。”
某險(xiǎn)企分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)在不同渠道的投保保費(fèi)差越來(lái)越接近了，不過(guò)渠道配置的成本主要還是考慮客戶(hù)的品質(zhì)，會(huì)淡化一些渠道的概念。
“整體來(lái)講，車(chē)險(xiǎn)，甚至保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化是一個(gè)趨勢(shì)，建立一個(gè)平臺(tái)，為車(chē)主提供各項(xiàng)增值服務(wù)，切實(shí)解決車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)，很多公司都在瞅準(zhǔn)這個(gè)機(jī)會(huì)。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)比例會(huì)嚴(yán)重下降，傳統(tǒng)代理渠道會(huì)重新重視車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并利用互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，部分體驗(yàn)佳服務(wù)好的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)興起，有可能會(huì)成為車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售的主力軍。