強化責任使命 勇當改革創(chuàng)新尖兵

再創(chuàng)股份制商業(yè)銀行輝煌未來

——尚福林在2016年全國股份制商業(yè)銀行年會上的講話

（2016年12月12日）

很高興參加第一屆股份制商業(yè)銀行年會。從第一家股份制商業(yè)銀行成立開始，這一群體已走過了近三十個年頭，經歷了由弱小到強大、由粗放經營到集約管理、由跟隨發(fā)展到引領創(chuàng)新的歷程，形成了品牌特色和競爭優(yōu)勢。有的銀行已經成為行業(yè)標桿，為整個銀行業(yè)帶來了競爭與效率，為金融體系注入了生機和活力，是我國銀行業(yè)中不可或缺的生力軍。站在全面深化改革、加快轉型發(fā)展的新起點，我們要深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，在思想上、政治上、行動上與以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不斷增強政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識，按照統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調推進“四個全面”戰(zhàn)略布局要求，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，堅持“發(fā)展目標準、戰(zhàn)略轉型穩(wěn)、創(chuàng)新能力強、服務意識好、治理水平高、風險管理嚴”的總體思路，以服務實體經濟為己任，不斷推進改革創(chuàng)新，努力打造成既有品牌特色、又有創(chuàng)新活力的“百年老店”。下面，我講三個方面意見。

一、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的主要成績

三十年來，股份制商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)改革的“試驗田”，努力探索契合商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律、符合我國國情的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展路徑，取得了可喜的成績。

（一）支持實體經濟的質效不斷提高

股份制商業(yè)銀行不斷探索專業(yè)化機制、多元化產品，為經濟社會發(fā)展提供了契合度高的專業(yè)金融服務。部分銀行注重差異化市場定位，探索供給側金融服務方案、產業(yè)鏈和貿易鏈融資等多種服務模式，努力在激烈的市場競爭中占有一席之地。經過十幾年、二十年的鍥而不舍和深耕細作，有的已經打造成特色品牌。有的銀行致力于成為“中小企業(yè)金融服務商”，初步構建了專業(yè)化經營、流程化管理的小微企業(yè)金融服務體系。有的銀行依據赤道協(xié)議原則發(fā)力綠色金融，打造國內首家“赤道銀行”，首批發(fā)行了專項綠色金融債券。有的銀行立足零售金融，定位于服務大學生、白領，走進校園，提供特色服務。這些大學生畢業(yè)后走上工作崗位，他已經習慣了這家銀行的服務，成為這家銀行的忠實客戶。有的銀行深耕同業(yè)金融，注重輸出管理、科技、業(yè)務流程，率先搭建起銀行間合作平臺，開辟了全新合作模式。股份制商業(yè)銀行的這些做法既是市場競爭的結果，也體現(xiàn)了堅持市場定位，積極開拓市場，努力探索符合自身特色的發(fā)展路徑的精神。同時，股份制商業(yè)銀行的這些做法對整個行業(yè)也發(fā)揮了較好的示范引領作用。

（二）服務民生的模式持續(xù)完善

股份制商業(yè)銀行積極踐行以客戶為中心的服務理念，實現(xiàn)了從客戶心中的態(tài)度友好銀行，到服務便捷銀行，再到價值增值銀行的“三級跳”。股份制商業(yè)銀行成立伊始，就十分注重增強服務意識，改善客戶體驗，率先建立“打開門、請進來”的客戶經理制度，實行站立服務、微笑服務等態(tài)度友好型服務。隨后，股份制商業(yè)銀行又及時提出便捷服務理念，力推小微支行、社區(qū)支行，實現(xiàn)了從“請進來”到“走出去”的轉變。近年來，針對客戶渴望實現(xiàn)資產保值增值的金融服務需求，股份制商業(yè)銀行率先建立了多層次客戶服務體系，首推了面向高端客戶的理財產品。股份制商業(yè)銀行的持續(xù)探索，為全行業(yè)帶來了“鯰魚效應”，引領了銀行業(yè)服務的整體向好。

（三）公司治理現(xiàn)代化穩(wěn)步推進

股份制商業(yè)銀行始終注重提升法人治理水平，通過建立統(tǒng)一法人管控體系、完善公司治理，初步形成了符合我國實際的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理體系。在股權改革方面，股份制商業(yè)銀行積極探索多元化的股權結構，在持續(xù)發(fā)揮國有資本作用的同時，注重調動包括民間資本在內的各類社會資本的積極性。在治理架構方面，股份制商業(yè)銀行較早建立了“三會一層”的治理架構，初步構建了職責界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學、運行規(guī)范高效的公司治理機制。以股份制商業(yè)銀行的探索和實踐為基礎，經過監(jiān)管部門不斷總結完善，近年銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行公司治理指引》，成為我國商業(yè)銀行完善公司治理的基本準則。

（四）內控管理逐步強化

股份制商業(yè)銀行堅持《商業(yè)銀行法》明確的“自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”理念，初步搭建了資產與負債相匹配、收益與風險相對稱、創(chuàng)新與風控相協(xié)調的現(xiàn)代商業(yè)銀行內控管理體系。在組織架構方面，各家銀行先后探索了條線管理、矩陣式管理、事業(yè)部管理、子公司制管理模式。在風險管理方面，各家銀行構建了全面風險管理體系，逐步實現(xiàn)從簡單粗放管理向集約精細管理的轉變。在激勵機制方面，各家銀行推行“收入能高能低”的行員等級工資制，實行“員工能進能出”的全員勞動合同制，實施“干部能上能下”的聘用制，基本確立了市場化的激勵約束機制。股份制商業(yè)銀行一路先行先試，在有些方面至今仍走在制度創(chuàng)新的前沿。

總體上看，股份制商業(yè)銀行經過多年的實踐，正在逐步發(fā)展成為資本充足、產權明晰、治理健全、內控嚴密的現(xiàn)代化金融機構，應對了國際上兩次大的金融危機，并在國內經濟變化中表現(xiàn)出良好經營效率和穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，為促進我國銀行業(yè)深化改革、推進創(chuàng)新和服務水平提高發(fā)揮了積極作用。這些成績的取得，得益于多年來在集約化發(fā)展、精細化管理方面的內功修煉，也得益于廣大從業(yè)人員的不懈努力。借此機會，對大家卓有成效的工作表示衷心的感謝！

二、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的主要經驗

回顧股份制商業(yè)銀行三十年的發(fā)展歷史，無論是把握經濟快速發(fā)展中的機遇，還是應對經濟變化環(huán)境下的挑戰(zhàn)，股份制商業(yè)銀行都表現(xiàn)出較強的適應能力。概括起來看，主要經驗如下：

（一）始終堅持黨的領導

各家股份制商業(yè)銀行的發(fā)展歷程表明，那些在改革創(chuàng)新方面走得穩(wěn)、走得好、走得快的銀行，都有一個優(yōu)秀團結、堅強有力的黨組織，能夠旗幟鮮明地堅持黨的政治領導，能夠做到加強黨的建設與推動業(yè)務發(fā)展“兩手抓、兩促進”。那些黨的領導弱化、黨的建設缺失、全面從嚴治黨不力的銀行，往往也案件多發(fā)、違規(guī)頻現(xiàn)、風險積聚。銀行業(yè)是國民經濟的重要組成部分，必須發(fā)揮黨組織的核心作用，把從嚴治黨與從嚴治行緊密結合起來，將黨的領導融入銀行治理、日常運營與文化建設，在思想上、政治上、行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致。

（二）始終遵循客觀規(guī)律

三十年來，股份制商業(yè)銀行在很好遵循商業(yè)銀行發(fā)展客觀規(guī)律的時期，發(fā)展往往比較順利；而在偏離客觀規(guī)律的時期，就會碰到這樣那樣的困難和問題。從股份制商業(yè)銀行的發(fā)展實踐看，保持良好發(fā)展態(tài)勢的重要內因之一就是，堅持尊重市場原則，以市場為導向調整組織機構和決策機制；堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展路徑，逐步邁上向精細管理要效率、向嚴密內控要發(fā)展、向合規(guī)經營要效益的軌道；堅持科學發(fā)展理念，日益重視發(fā)展速度與發(fā)展質量協(xié)調統(tǒng)一、經營效益與風險管理統(tǒng)籌兼顧、高效決策與有效制衡有機銜接。

（三）始終根植實體經濟

實體經濟是我國經濟實力的根基、財富創(chuàng)造的來源，各項政策特別是金融政策必須以發(fā)展實體經濟為出發(fā)點和落腳點。股份制商業(yè)銀行也正是將更好服務實體經濟作為自身改革發(fā)展、服務提質增效的根本立足點，在重點領域和薄弱環(huán)節(jié)深化布局，在小微企業(yè)領域戰(zhàn)略延伸，在消費金融領域主動發(fā)力，為穩(wěn)增長、調結構、促轉型花了不少力氣、下了不少功夫，目前已基本形成了與實體經濟互相依存、互相促進、互動共贏的良好局面。

（四）始終嚴守風險底線

歷史證明，商業(yè)銀行會因有效管控風險而發(fā)展繁榮，也會因風險管控不力而衰敗消亡。對這一點，股份制商業(yè)銀行的認識應該說越來越清醒、越來越深刻，多數銀行能夠將風險管理、內控合規(guī)提上重要議事日程，將保障廣大存款人、投資者利益放在首要位置，將維護金融安全穩(wěn)定作為重要使命，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線，有力保障了股份制商業(yè)銀行在平穩(wěn)健康的發(fā)展軌道上良性運行，綜合競爭力不斷提升。

（五）始終注重監(jiān)管引領

銀監(jiān)會在長期的監(jiān)管實踐中，逐步探索形成了嚴守風險底線、支持實體經濟和維護消費者權益三位一體的總體監(jiān)管原則，尊重股份制商業(yè)銀行發(fā)展的內在規(guī)律，因行施策、因時施策、因地施策，鼓勵各家銀行進行差異化競爭、特色化發(fā)展，并及時將探索形成的經驗進行復制推廣、固化成為制度規(guī)則，持續(xù)為股份制商業(yè)銀行深化改革創(chuàng)新提供有效的監(jiān)管引領，不少股份制商業(yè)銀行也因為主動配合監(jiān)管而受益良多，實現(xiàn)了監(jiān)管部門與銀行機構的良性互動。

三、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的工作重點

當前，我國經濟發(fā)展進入新常態(tài)時期，股份制商業(yè)銀行正處在二次轉型的歷史轉折點，要進一步全面深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，進一步深入學習領會習近平總書記系列重要講話精神，認真分析自身情況，科學把握改革創(chuàng)新的戰(zhàn)略重點，更好促進實體經濟發(fā)展，保證自身穩(wěn)健經營，有效管控風險，為我國銀行業(yè)的發(fā)展做出新探索、積累新經驗。

（一）深入推進發(fā)展路徑轉變

為更好適應新常態(tài)、把握新常態(tài)、引領新常態(tài)，股份制商業(yè)銀行要進一步探索戰(zhàn)略轉型和模式創(chuàng)新。一是從規(guī)模擴張向提質增效轉變。樹立“行穩(wěn)致遠、穩(wěn)健發(fā)展”的觀念，取消規(guī)模指標的同業(yè)對標，摒棄“你爭我趕”的速度情結，持續(xù)提升產品服務質量和資金使用效率，增強戰(zhàn)略執(zhí)行力和市場競爭力。同時，要審慎穩(wěn)妥探索綜合化業(yè)務，更加注重聚焦自身主業(yè)，切忌貪大求全。前幾年整個銀行業(yè)經歷了規(guī)?？焖贁U張時期，利潤高速增長，但這是階段性現(xiàn)象。我國經濟進入新常態(tài)，對于新常態(tài)，大家要認真學習、深刻理解，順應形勢發(fā)展變化，務實有效地推動發(fā)展模式從規(guī)模擴張向提質增效轉變。如果對這一點不能夠有清醒的認識，改革發(fā)展和業(yè)務拓展都會面臨很大的困擾。二是從差異化經營向打造特色品牌轉變。股份制商業(yè)銀行要進一步提升資源稟賦硬實力，進一步強化銀行文化軟實力，在特色領域形成競爭優(yōu)勢，在優(yōu)勢領域鞏固領先地位，將比較優(yōu)勢充分轉化成行業(yè)名牌、特色名片。股份制商業(yè)銀行是在改革開放以后建立起來的，在激烈的市場競爭中，如果沒有特色，沒有自己的競爭優(yōu)勢，在傳統(tǒng)業(yè)務領域切一塊蛋糕是很難的。各家銀行在競爭當中要找準自己的市場定位，鍥而不舍的創(chuàng)新發(fā)展，形成自己的特色。三是從傳統(tǒng)渠道向線上線下互補轉變。各行要將“互聯(lián)網+”上升到戰(zhàn)略高度，探索互聯(lián)網手段與現(xiàn)有服務渠道的協(xié)作配合，善于利用新興科技延伸金融服務觸角，要綜合運用互聯(lián)網、大數據、云計算、移動支付等提升智能化管理和精細化服務水平。

（二）準確把握深化服務重點

股份制商業(yè)銀行要緊跟國家戰(zhàn)略和宏觀政策，盡己所能為供給側結構性改革做好配套金融服務。一是重點支持重大戰(zhàn)略項目。國家戰(zhàn)略對銀行來講，就是發(fā)展機遇。大家要認真研究國家戰(zhàn)略，并努力使自身發(fā)展契合國家戰(zhàn)略，找到屬于自己的獨特發(fā)展機遇。要綜合運用信貸、理財、資管等渠道，大力支持國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設，持續(xù)做好對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶建設、自貿試驗區(qū)改革、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和中國制造2025等重大決策實施的金融服務，使金融活水促進國民經濟更好循環(huán)流轉。二是重點支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。要繼續(xù)貫徹創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略，積極支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，探索運用投貸聯(lián)動模式、科技專營機制等方式，解決科創(chuàng)企業(yè)信貸風險收益不對稱等矛盾，破解科技金融服務難題，助推科技創(chuàng)新產業(yè)蓬勃發(fā)展。三是重點發(fā)展普惠金融。要創(chuàng)新小微企業(yè)信貸機制，積極通過產品創(chuàng)新、服務優(yōu)化、增信合作、技術升級等方式，改變市場機制不健全、政策落實不到位、配套措施不完善的現(xiàn)狀；順應國家綠色發(fā)展、節(jié)能環(huán)保的大方向，創(chuàng)新和完善綠色金融服務體系，引導資源向金融服務薄弱領域傾斜，補足金融服務短板。同時，強化資金流向監(jiān)控，努力縮短資金鏈條，確保資金流入實體經濟部門，嚴防資金脫實向虛。

（三）全面深化治理體系改革

股份制商業(yè)銀行在這方面進行了不少探索，下一步要充分運用好已經積累的經驗，同時堅持問題導向，進一步深化治理體系改革。一是健全公司治理體系。黨的領導是我國銀行業(yè)的獨特優(yōu)勢，各家銀行要深入推進“兩學一做”學習教育，深化、強化和細化黨委工作制度，將加強黨建工作與現(xiàn)代公司治理機制深度融合，暢通黨委與董事會、監(jiān)事會、高管層的溝通協(xié)調機制，切實發(fā)揮黨委管戰(zhàn)略、謀全局、議大事、把方向的核心領導作用。二是健全資本管理體系。隨著股份制商業(yè)銀行規(guī)模日益增大，要加大內源性資本補充力度。同時，要注重遴選優(yōu)質股東，增強股東對銀行發(fā)展的持續(xù)支持能力，并與大股東劃清“楚河漢界”，明確業(yè)務領域和協(xié)調機制。銀行要在保障股東合法權益的同時，確保經營的獨立性和決策的自主性。三是健全績效考核體系。考核指標體系是指揮棒，激勵考核機制不合理，客觀上會助長業(yè)務人員“鋌而走險”，肯定會出問題。各行要合理確定發(fā)展戰(zhàn)略和利潤目標，加快建立風險和收益平衡兼顧的績效考評體系，提高改革轉型和風險防控等因素比重，降低業(yè)務規(guī)模和發(fā)展速度的權重，突出和細化發(fā)展戰(zhàn)略、風險合規(guī)、資本節(jié)約、價值創(chuàng)造等指標，避免單純追求利潤、盲目追求規(guī)模的短期行為?，F(xiàn)在我們正在進行“兩加強、兩遏制”回頭看工作，請大家通過這項工作檢查自己的業(yè)務考核體系是否合理，反思發(fā)現(xiàn)的問題是否與銀行自身的考核體系有關。

（四）嚴密防控四類風險

股份制商業(yè)銀行要將有效防控風險作為重要生命線來守護，要把防控風險放到更加重要的位置上。銀行本身就是經營風險的，所以時時刻刻要關注防范風險。一是要嚴控合規(guī)風險。從國際趨勢來看，今后銀行業(yè)監(jiān)管會越來越嚴，違規(guī)成本也將越來越高。股份制商業(yè)銀行在經營發(fā)展中要時刻將合規(guī)意識放在首位，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值、內控創(chuàng)造效益”的觀念文化，將合規(guī)理念貫穿于業(yè)務開展全過程，確保業(yè)務開展不踩紅線、業(yè)務創(chuàng)新不繞監(jiān)管。創(chuàng)新業(yè)務就是要有利于支持實體經濟，有利于防控風險，有利于保護存款人的合法權益，而不能把創(chuàng)新作為繞監(jiān)管的手段。在“走出去”的過程中，要注重提升海外風險合規(guī)意識，選配合規(guī)意識強、市場經驗豐富的機構負責人和合規(guī)人員，盡快全面提升合規(guī)風險管控能力。二是嚴控信貸風險。要扎實開展存量信貸風險防控工作，摸清“僵尸企業(yè)”融資情況，加快不良貸款處置；充分利用債權人委員會機制，統(tǒng)一行動，統(tǒng)一步調，堅決維護自身債權，防止債權懸空和逃廢債。將票據融資、債券投資、非標投資等非信貸業(yè)務及表外業(yè)務納入統(tǒng)一授信和風險管理體系，真實評估風險敞口，嚴控期限錯配和杠桿過高。三是嚴控跨行業(yè)跨市場金融風險。交叉金融產品在豐富金融供給的同時，也存在監(jiān)管套利、隱匿、轉嫁和放大風險等問題。股份制商業(yè)銀行要嚴格落實監(jiān)管要求，按照“透明、隔離、可控”的原則，從交易對手、交易產品和交易集中度三個方面，加強金融產品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。銀行在交易中基本上都是一對一的交易，這種交易必須了解交易對手，防范交易風險。此外還要關注跨市場資金流動，實行穿透式管理，防控風險。四是嚴控流動性風險。股份制商業(yè)銀行核心負債不足，同業(yè)業(yè)務占比高，對流動性管理的科學性要求更高。科學測算信貸、理財、同業(yè)、投資等業(yè)務對現(xiàn)金流的影響，加強限額和期限管理，切實做好流動性壓力測試，完善應急預案，增加流動性儲備，加固應對外部沖擊的“安全墊”。

同志們，過去三十年，股份制商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好業(yè)績。展望未來，在以習近平同志為核心的黨中央的堅強領導下，不斷改革創(chuàng)新，穩(wěn)健發(fā)展，營造良好的金融環(huán)境，以更加優(yōu)異的成績迎接十九大的勝利召開。

最后，預祝本次會議圓滿成功。

謝謝大家！