每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

12月18日，大佬云集的第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會在浙江烏鎮(zhèn)落下帷幕。透過本次大會可以看到，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與螞蟻金融等巨頭公司站在了一起，共同踐行著普惠金融，為那些曾經(jīng)不被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“正視”的資金需求對象提供融資服務(wù)。

其中，作為本屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會的參會嘉賓，泰然金融董事長潘寶鋒受邀出席了“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展”議程，實(shí)業(yè)起家的他對國內(nèi)中小微企業(yè)融資難、融資貴問題深有感觸：“小微企業(yè)一般存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠完整的問題，我們通過中小企業(yè)信用ERP系統(tǒng)和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集機(jī)器人設(shè)備終端，可以更真實(shí)地反映中小微企業(yè)的生產(chǎn)狀況，幫助企業(yè)解決融資難、融資貴問題?！?/p>

同時潘寶鋒還表示，未來將提供更多的增值服務(wù)，如為中小企業(yè)搭建大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和企業(yè)人力資源結(jié)構(gòu)等，將中小微企業(yè)管理提升到大數(shù)據(jù)技術(shù)水平階段。

將信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成資產(chǎn)

數(shù)據(jù)顯示，目前全國有中小企業(yè)6666萬家，50%的稅收、60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值、70%的發(fā)明專利、80%的就業(yè)崗位，都是由中小企業(yè)提供的。從數(shù)量和規(guī)模上看，99%的企業(yè)都屬于中小企業(yè)的范疇。

沒有完善的“三表”，信息不對稱……這讓很多中小企業(yè)的融資需求直接被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拒絕。如何填補(bǔ)這個“麥克米倫缺口”？安裝一個數(shù)據(jù)采集機(jī)器人設(shè)備，對企業(yè)生產(chǎn)場景進(jìn)行有效監(jiān)控，再通過數(shù)據(jù)采集、提取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等還原中小企業(yè)的真實(shí)生存狀況？

大數(shù)據(jù)時代，這不再是天馬行空的想法。事實(shí)上，半年前泰然金融通過與重慶市中小企業(yè)局合作就已經(jīng)推出了以上述內(nèi)容為核心的“中小微企業(yè)金融孵化器”項(xiàng)目。據(jù)了解，目前已有3000多家企業(yè)進(jìn)駐該項(xiàng)目。泰然金融董事長潘寶鋒對記者表示，“這靈感來源于工業(yè)革命4.0概念，將生產(chǎn)行為和企業(yè)行為數(shù)據(jù)化?！?/p>

以泰然金融服務(wù)過的某高速公路基建設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為例，通過安裝的中小企業(yè)信用ERP系統(tǒng)及物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集機(jī)器人設(shè)備終端，采集企業(yè)的人力、財(cái)務(wù)、供銷存、合同影像、票據(jù)影像、存貨影像等運(yùn)營數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)加工廠，將碎片化信息整理為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)模型進(jìn)行分析，最終生成信用數(shù)據(jù)可視化報(bào)告。

隨后，該企業(yè)準(zhǔn)備擴(kuò)大生產(chǎn)添置生產(chǎn)設(shè)備，這份報(bào)告馬上便發(fā)揮了作用，銀行“大方”地給予了1000萬元的授信額度。要知道如果在以前，這家企業(yè)根本不可能得到銀行的授信。

“信用數(shù)據(jù)也是一種資產(chǎn)，通過我們的評級標(biāo)準(zhǔn)，把信用數(shù)據(jù)變成一種資產(chǎn)。同時，這種標(biāo)準(zhǔn)化體系的評定也是引導(dǎo)企業(yè)誠信化經(jīng)營的一種方式?！迸藢氫h說。

而背后這些大數(shù)據(jù)的處理正是通過一家名為“微元數(shù)據(jù)”的公司進(jìn)行的。資料顯示，微元數(shù)據(jù)科技有限公司由泰然金融和一批知名大數(shù)據(jù)及征信專家共同投資設(shè)立，現(xiàn)擁有150名全國一流的大數(shù)據(jù)科學(xué)家組成的虛擬研究思想庫平臺，并形成了覆蓋2億多白領(lǐng)人士的數(shù)據(jù)庫、10萬家中小企業(yè)的數(shù)據(jù)集成庫。

其中，上述提到的“中小企業(yè)信用ERP系統(tǒng)”則是其原創(chuàng)的第一款能夠解決中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)認(rèn)證管理和授信融資管理的產(chǎn)品。上述企業(yè)得到銀行貸款后，通過授權(quán)同意向銀行開放端口，銀行便可看到企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)及發(fā)展?fàn)顩r，完善風(fēng)控措施。

“傳統(tǒng)的商業(yè)銀行對小微企業(yè)授信的風(fēng)控成本太高，而互聯(lián)網(wǎng)金融則通過大數(shù)據(jù)降低風(fēng)控成本，真正服務(wù)到小微企業(yè)”。潘寶鋒稱。

股債結(jié)合多管齊下

“除了幫助對接傳統(tǒng)銀行解決授信問題，泰然金融還可以借助其自身完備的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈幫助中小微企業(yè)快速成長?！迸藢氫h說。

資料顯示，泰然金融2012年成立于杭州，2014年總部遷移至上海，注冊資本5.8億元，是一家專注于為中國中小企業(yè)及個人提供全方位金融服務(wù)的新興多元化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。旗下設(shè)有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的綜合服務(wù)平臺“泰和網(wǎng)”、線下資產(chǎn)管理公司“泰然金服”、以及股權(quán)投資基金“泰然天合”等專業(yè)分支服務(wù)機(jī)構(gòu)。

其中，泰和網(wǎng)2014年9月1日上線，注冊資金5000萬元，定位于“O2O一站式家庭理財(cái)服務(wù)供應(yīng)商”，截至2015年11月累計(jì)交易額已經(jīng)突破10億元；泰然天合成立于2014年7月，目前擁有私募股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、夾層投資、FOF、證券及金融衍生品投資、影視基金投資等六大業(yè)務(wù)板塊。

為解決中小企業(yè)融資難題，泰然金融一直致力于提供多層次融資和金融服務(wù)。據(jù)了解，依托大數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)，目前中小微企業(yè)根據(jù)具體情況可通過泰然提供的不同業(yè)務(wù)解決不同階段的融資需求，可以是授信融資，也可以是股權(quán)融資等金融服務(wù)。

談及股權(quán)投資，潘寶鋒表示，對行業(yè)不挑，對具體企業(yè)的選擇主要有三個方向，“首先，其在行業(yè)處于相對領(lǐng)先，比如前30%的行業(yè)位置；其次，符合國家相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策要求；第三，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)?！?/p>

此外，泰然金融后期還將通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)智能管理系統(tǒng)為企業(yè)建立智慧工廠和智慧服務(wù)社區(qū)，幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)管理的創(chuàng)新變革，將中小微企業(yè)管理提升到大數(shù)據(jù)技術(shù)水平階段，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的快速提升。

“如果產(chǎn)業(yè)是一個人的身體架構(gòu)的話，那么金融就是血液，血液的流動會增加身體的活動性。所以產(chǎn)業(yè)和金融兩者是相互依存、相互發(fā)展的關(guān)系，所以產(chǎn)融結(jié)合是我們的最高目標(biāo)?！迸藢氫h說。