過(guò)去幾年，提到財(cái)富管理，你能想到的是什么？必定是銀行、券商、基金公司，甚至是保險(xiǎn)公司。

幾年過(guò)后，財(cái)富管理的市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化，已經(jīng)不再僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的天下，很多創(chuàng)新的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)出來(lái)。在這個(gè)過(guò)程中，宜信財(cái)富以其獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，寫(xiě)下了濃墨重彩的一筆。

很多人最初認(rèn)識(shí)宜信財(cái)富，都是通過(guò)“P2P類(lèi)固定收益理財(cái)”這一模式，年化收益10%，低門(mén)檻、較高收益、風(fēng)險(xiǎn)較低，這個(gè)模式彌補(bǔ)了中國(guó)家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)空白，一出來(lái)就受到了無(wú)數(shù)人的追捧。而現(xiàn)在，如果你還是僅僅把“P2P”作為宜信財(cái)富的標(biāo)簽，就狹窄了。宜信財(cái)富正在快速成長(zhǎng)為一個(gè)全方位的 “家庭財(cái)富醫(yī)生”，為中國(guó)1400名大眾富裕人群理財(cái)者提供綜合財(cái)富管理服務(wù)。

成立至今，宜信財(cái)富已在包括香港在內(nèi)的40多個(gè)城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，超過(guò)1000名職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師分布在中國(guó)多個(gè)一線、二線城市，為超過(guò)十萬(wàn)名大眾富裕人群理財(cái)者提供財(cái)富管理咨詢(xún)與服務(wù)，管理資產(chǎn)超過(guò)500億人民幣，已成為本土最大的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之一。

是什么讓宜信財(cái)富在短短幾年間成為行業(yè)的引領(lǐng)者？宜信財(cái)富具有什么魅力能讓大批的國(guó)際大佬和行業(yè)專(zhuān)家紛紛而來(lái)，站上宜信財(cái)富的講臺(tái)？

秘訣之一：另辟蹊徑的差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)風(fēng)起云涌，伴隨著數(shù)以千計(jì)的新興財(cái)富機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)，所有的探索創(chuàng)新都是為了在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，沒(méi)有差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不要說(shuō)發(fā)展，找到立足之地都不是一件容易的事，而宜信財(cái)富恰恰有著其差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“差異化是區(qū)別于其他企業(yè)的重要標(biāo)簽，也就是當(dāng)你被人提到第一時(shí)間會(huì)想到的那個(gè)屬性?！?0月，宜信CEO唐寧在“《哈佛商業(yè)評(píng)論》中國(guó)年會(huì)2014”活動(dòng)上與全球最著名戰(zhàn)略大師邁克爾·波特同臺(tái)對(duì)話。談到宜信財(cái)富的創(chuàng)新之路，唐寧表示，大眾富裕人群財(cái)富管理是宜信財(cái)富的一個(gè)標(biāo)簽，宜信財(cái)富在研究和實(shí)踐中總結(jié)發(fā)現(xiàn)，改革開(kāi)放三十年過(guò)程中，崛起了一大批已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的中等收入人群和高端人士，他們受過(guò)良好的教育，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和居所，有10萬(wàn)美金以上的可投資資產(chǎn)，這一群體正在不斷壯大。

據(jù)宜信財(cái)富聯(lián)合《福布斯》雜志4月份發(fā)布的《2014中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》顯示，可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元到100萬(wàn)美元之間的大眾富裕人群在2014年底將超過(guò)1400萬(wàn)人，他們迫切需要全方位、綜合化的財(cái)富管理服務(wù)。

而據(jù)調(diào)查，目前無(wú)論是國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是外資銀行的私人銀行部門(mén)，或國(guó)內(nèi)其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，均把目光聚集在“高凈值人群”上，面對(duì)龐大的同樣有理財(cái)需求的大眾富裕人群，則缺乏相應(yīng)的服務(wù)。宜信財(cái)富正是看到了這一市場(chǎng)空白，并深信在財(cái)富管理領(lǐng)域，客戶追求的是其人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)平衡下的收益最大化。因此，經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，宜信財(cái)富摸索出一套獨(dú)特的綜合財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)期服務(wù)于大眾富裕人群，為他們帶來(lái)滿意回報(bào)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

秘訣之二：四步走戰(zhàn)略穩(wěn)扎穩(wěn)打

“從第一步單一產(chǎn)品P2P理財(cái)?shù)降诙蕉喈a(chǎn)品模式，再到第三步多產(chǎn)品多服務(wù)模式，最后到達(dá)第四步全方位、綜合化的財(cái)富管理服務(wù)，宜信財(cái)富在專(zhuān)注服務(wù)大眾富裕人群的過(guò)程中，也一直保持著與時(shí)俱進(jìn)的做法，針對(duì)不同市場(chǎng)情況走不同的戰(zhàn)略步伐?！?1月22日，宜信公司CEO唐寧與量子基金創(chuàng)始人、國(guó)際投資教父吉姆·羅杰斯在北京展開(kāi)同臺(tái)對(duì)話，談到宜信財(cái)富的戰(zhàn)略定位時(shí)，他如是說(shuō)。

的確如此，我們看到當(dāng)?shù)谌嚼碡?cái)興起，大家都在做理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)時(shí)，宜信財(cái)富創(chuàng)新的推出了屬于自己的P2P類(lèi)固定收益理財(cái)模式，搶占了固定收益類(lèi)理財(cái)模式的市場(chǎng)空白；當(dāng)眾多P2P機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)的時(shí)候，宜信財(cái)富則不止于P2P，而是走上了多產(chǎn)品多服務(wù)的發(fā)展道路；當(dāng)別的機(jī)構(gòu)在力推眾多高收益產(chǎn)品時(shí)，宜信財(cái)富則更強(qiáng)調(diào)綜合化的財(cái)富管理服務(wù)，讓客戶通過(guò)財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)生活品質(zhì)的全面提升，而不僅僅是財(cái)富的增加。

目前，宜信財(cái)富能夠呈現(xiàn)給高端合格投資人的投資組合，已囊括了保險(xiǎn)、信托、證券基金、VC/PE、海外房產(chǎn)、投資移民和海外保險(xiǎn)等數(shù)十個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別。而據(jù)唐寧本人透露，宜信財(cái)富正在積極布局海外市場(chǎng)，去年香港地區(qū)辦公室開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，今年第四季度，新加坡的辦公室也將開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，讓客戶能夠獲取美元、歐元等多品種的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置方式。

而今年以來(lái)，宜信財(cái)富綜合化、一站式財(cái)富管理服務(wù)的步伐也在迅速加快。9月7日，由美國(guó)第39任總統(tǒng)吉米·卡特在 “齊魯峰會(huì)2014”上揭幕的全國(guó)首家獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的旗艦店——宜信財(cái)富空間，讓財(cái)富管理變?yōu)榭吹靡?jiàn)，摸得著的東西。這是宜信財(cái)富四步走戰(zhàn)略的重要布局。

在宜信財(cái)富空間，客戶得到的是全新的財(cái)富管理體驗(yàn)。移動(dòng)端的財(cái)富體驗(yàn)、在線理財(cái)師咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)展示、在線資產(chǎn)配置方案……客戶在輕松愜意的環(huán)境中，享受金融和非金融的服務(wù)?？傊?，在這里不僅僅是享受財(cái)富管理服務(wù)，更是在享受生活。

秘訣之三：多重防線的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

差異化定位大眾富裕人群，與時(shí)俱進(jìn)的四步走戰(zhàn)略，無(wú)疑都是宜信財(cái)富高速發(fā)展的重要推手。但正如唐寧在一次內(nèi)部會(huì)議上反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，在前面做了大量工作的同時(shí)，取決于結(jié)果如何的是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是最后的那個(gè)乘數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)是小于1還是大于1，決定了一個(gè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來(lái)取得更好的發(fā)展，還是一切歸零。

“所有宜信財(cái)富推薦給客戶的資產(chǎn)配置方案，都要經(jīng)過(guò)宜信財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)十分嚴(yán)苛的審查和考核，多輪會(huì)議討論，才會(huì)推薦給客戶。宜信財(cái)富的關(guān)注點(diǎn)在于，什么樣的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)符合我們客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)需求，哪一種資產(chǎn)類(lèi)型符合當(dāng)時(shí)特定環(huán)境下的客戶需要，哪一個(gè)具體的產(chǎn)品或項(xiàng)目是該類(lèi)型中風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)最合理的一個(gè)。而不像一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)主要去關(guān)心某個(gè)產(chǎn)品或項(xiàng)目能夠獲取的銷(xiāo)售傭金。”宜信財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理侯曉雷透露。

據(jù)了解，宜信財(cái)富一直非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情制定了嚴(yán)格的信用評(píng)估和核查制度和流程，并引入了國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)提供商FICO的信用評(píng)分技術(shù)，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時(shí)，宜信財(cái)富有一批專(zhuān)業(yè)的、接受過(guò)嚴(yán)格、全面財(cái)富管理培訓(xùn)的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，資深理財(cái)規(guī)劃師結(jié)合安全性、收益性和流動(dòng)性等多個(gè)維度，通過(guò)科學(xué)的資產(chǎn)配置工具為客戶進(jìn)行財(cái)富體檢，根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好推介合適的產(chǎn)品信息，并給出專(zhuān)業(yè)、定制化的財(cái)富管理方案，有效把控整體風(fēng)險(xiǎn)水平。

“投資風(fēng)險(xiǎn)要分散化，對(duì)每一個(gè)客戶，我們都從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)開(kāi)始，從而了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，再了解他們自身的資產(chǎn)、債務(wù)狀況，以及他們近期和遠(yuǎn)期有什么財(cái)富規(guī)劃，根據(jù)他的流動(dòng)性需求進(jìn)行配置。有些客戶可能有短期的需求，比如過(guò)一兩年要買(mǎi)房子，我們就要進(jìn)行短線投資。多數(shù)40-50歲的客戶，還是希望有一些比較穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控的財(cái)富積累，我們可能給他提供更加平衡的一些類(lèi)固定收益類(lèi)、現(xiàn)金類(lèi)和股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)的組合?！币诵咆?cái)富理財(cái)規(guī)劃師表示。

宜信財(cái)富從宜信大平臺(tái)生根發(fā)芽開(kāi)始，到如今成長(zhǎng)為財(cái)富管理行業(yè)頗具影響力的知名企業(yè)，宜信財(cái)富的創(chuàng)新、成長(zhǎng)之路，仍在繼續(xù)。