每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃俊玲 萬敏 朱丹丹 發(fā)自北京    

銀監(jiān)會監(jiān)管二部小企業(yè)金融服務辦公室處長張媛媛：

鼓勵多元化渠道 拓寬小微企業(yè)資金來源

今年以來銀監(jiān)會陸續(xù)出臺多個文件，重點在幾個方面有較大的突破。第一個是我們繼續(xù)強化了兩個不低于的目標，大家都知道我們兩個不低于目標就是小微企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款的平均增速，增量不低于去年的同期水平。這兩個指標現(xiàn)在是我們比較重要的監(jiān)管引導性指標，能保證我們金融機構在貸款投放上不斷地持續(xù)向小微企業(yè)進行傾斜。

這個工作對銀行來說難度是比較大的，但是由于我們銀行的信貸支持還是我們小企業(yè)在金融活躍方面的一個主力軍，對于信貸支持的引導還是非常堅定的。

第二個銀監(jiān)會持續(xù)推進完善銀行對金融機構的網(wǎng)點建設，鼓勵大型銀行加強小微專營建設，引導中小銀行設立特色支行和專業(yè)支行，引導村鎮(zhèn)銀行加強對涉農(nóng)小微企業(yè)的金融服務。

第三個是激勵措施，銀行業(yè)金融機構小微金融貸款不良率高出年度指標2%以內(nèi)都不能成為定標因素。這個是差異化的監(jiān)管政策，我們通過差異化的監(jiān)管政策鼓勵銀行向小微企業(yè)傾斜。

第四是合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的正常需求，避免貸款期限和正常需求不匹配。

第五是我們鼓勵銀行和金融機構利用科學貸款便利借款人的業(yè)務品種，做一個靈活的還款方式減輕小微企業(yè)還款壓力。

第六是創(chuàng)新流動資金的創(chuàng)新模式，對于到期的小微企業(yè)主動申請，銀行機構可以按照新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。

第七是進一步調(diào)整存貸比的口徑。

第八是強化融資性擔保機構的增性作用，督促融資性擔保機構創(chuàng)新產(chǎn)品，切實降低融資成本。

第二個方面我講一下銀行業(yè)金融機構這幾年取得的成效，在銀監(jiān)會按照推動下經(jīng)過我們社會各界的共同努力，小微企業(yè)金融服務這些年取得了良好的工作成績。第一個是我們的信貸投放持續(xù)的增加，我們已經(jīng)連續(xù)五年實現(xiàn)了兩個不低于的貸款持續(xù)增長的目標，截止到去年底。今年上半年我們也完成了這個指標，這就意味著我們銀行業(yè)金融機構不斷地將貸款投放向小微企業(yè)進行傾斜。

第二個是貸款客戶總體狀況非常平穩(wěn)，上半年我們小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過1000萬戶，當年累計發(fā)放貸款戶400萬，戶均額度280萬左右。

第三個是銀行信貸資金來源逐步拓寬，我們通過發(fā)行小微專項金融債支持小微企業(yè)，進行專戶管理，募集資金全部發(fā)放小微貸款，不納入存貸比的考核。

第四個是體系逐步得到完善，專業(yè)支行達到四千余家，新型農(nóng)村機構一千一百家，形成了多層次的小微金融體系。銀行的綜合能力不斷提升，進行信貸、產(chǎn)業(yè)鏈融資的模式創(chuàng)新以及綜合金融服務。特別是近兩年利用互聯(lián)網(wǎng)來進行小微綜合性服務的創(chuàng)新都在不斷地被開發(fā)出來，為滿足小微企業(yè)貸款融資需求提供多樣的服務。

小微企業(yè)銀行服務收費得到持續(xù)規(guī)范，2013年下半年銀監(jiān)會對小微企業(yè)收費政策進行了專項檢查，提高了透明度。

大家都知道小微企業(yè)融資難這個問題其實可以說是一個世界性的難題，不光是我們國家有這個問題，其實在很多國家，可以說在全世界范圍內(nèi)都是普遍性的難題。

我們要解決這個難題或者說緩解這個難題，需要我們社會各界共同的來努力。憑銀行和金融機構單純的信貸支持是遠遠不夠的，我們希望從以下幾個方面來推進小微金融發(fā)展和小微企業(yè)的發(fā)展。

我們鼓勵多元化的融資渠道來拓寬小微企業(yè)的融資方式和融資渠道以及資金的來源，我們特別希望推進直接融資市場建設，進一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。適度放寬一些對中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)和成長型企業(yè)的準入標準，擴大中小企業(yè)私募債試點，包括剛才馬處提到的一些股權性的多種融資方式。

另外，我們保險行業(yè)也在迅速的發(fā)展，對小微的金融服務支持也是有待挖掘的。其實保險行業(yè)對降低融資成本有天然的優(yōu)勢，也需要我們進一步整合各方面的金融資源。

第二個是支持小微企業(yè)發(fā)展，我們要和各地政府聯(lián)動做這項工作，包括建立共同的風險分擔、補償機制。包括設立擔保公司，當然馬處剛才說的很對，我們頂層設計很重要。同時，我認為我們地方政府可以發(fā)揮作用的空間非常大。一方面我們需要這種更優(yōu)惠的財稅政策的支持，同時在我們建立風險分擔機制上，包括建立擔保公司方面，地方政府我們希望你們有進一步的推進。主要是建立這種政策性的融資擔保體系，推動政策性擔保機構履行他們的社會責任，提供擔保機構試點，這是我們下一步覺得應該有一個突破性進展的工作。

推進信息平臺的建設也是一個信息共享的工作，做好各類信息平臺的統(tǒng)籌整合。橫向抓緊跨平臺和主管部門的企業(yè)信息，縱向希望加強對各地信息平臺的土地規(guī)劃，研究出臺標準化的建設指引，爭取實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的小微企業(yè)信息無縫對接和共享。

作為監(jiān)管部門，我們非常希望各個金融機構能積極的履行我們的社會責任，扶持我們小微企業(yè)的發(fā)展。大家知道小微企業(yè)發(fā)展關系到我們國計民生，關系到縮小貧富差距和就業(yè)等等社會問題。