每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

今日（24日）在第11屆中國國際金融論壇上，中國銀監(jiān)會原副主席蔡鍔生表示，金融需要培養(yǎng)的應該是具有綜合的競爭能力，而且在國際市場上具有真正的管理、技術和實際領先優(yōu)勢這樣的大企業(yè)。

而對于金融改革的方向，蔡鍔生認為，要想提升金融改革的效率，還在于教育，特別是投資者的教育。“我們的投資者要成熟起來，銀行服務意識和文化程度也要成熟起來，而我們的企業(yè)也要成熟起來。”

在蔡鍔生看來，市場需要建立起有效的淘汰機制，“對于經(jīng)營不善、出了問題的銀行，怎么讓它退出市場，如果退出不了，在這樣的環(huán)境下怎么保持穩(wěn)定這些難題都需要去解決。”

9月30日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，修改了首套房的認定標準，而對于未實施或已取消“限購”的城市，第三套住房不限貸。

對此蔡鍔生表示，判斷這項政策帶來的變化是否明顯，要看銀行現(xiàn)在設計的產品最關心什么。“要看銀行現(xiàn)在的按揭貸款品種、利率價格在整體資產結構里是高盈利的，還是低盈利？如果我們的政策和底下的這些金融機構能夠往一個方面去走就好了，政策出來以后要和銀行實際資產負債表等結構具有一致性。這就是我們現(xiàn)實當中要解決的問題。”

蔡鍔生坦言，房地產按揭貸款價格的水分不高，按揭貸款現(xiàn)在對銀行來講并不是高收益的資產，或者說風險也比較大。