每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

雖然P2P解決了投融雙方在時間與空間上限制，但在實(shí)際運(yùn)作中也存在著改善空間，其中電子合同的實(shí)際應(yīng)用和投資者如何有效維權(quán)是突出問題。

昨日 （7月22日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，P2P平臺積木盒子引入第三方互聯(lián)網(wǎng)法律服務(wù)商——綠狗網(wǎng)，推出“合同審查”“證據(jù)托管”和“維權(quán)觸發(fā)機(jī)制（平臺遺囑）”三項(xiàng)措施，希望以此消除投資人對合同的顧慮和實(shí)際維權(quán)的困難。

“從投資者保護(hù)的角度來看，以往投資者保護(hù)可能是在事中、事后，而這是在事前。從司法角度來看，這是證據(jù)保全的前置。從金融監(jiān)管的角度來看，是處置機(jī)制的建立。”中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君如此評價這種合作模式。

牽手法律服務(wù)商

由于P2P投資行為在線進(jìn)行，傳統(tǒng)的面簽合同在互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)不再適用，進(jìn)而以電子版文件替代。目前，電子合同的有效性已經(jīng)被法律認(rèn)可，但不可否認(rèn)的是，電子合同所依賴的電子數(shù)據(jù)具有非常高的不穩(wěn)定性。同時，作為一種無形物，即便是引入相應(yīng)的簽名認(rèn)證技術(shù)，從合同是否為原件的角度來看，也無法回避其作為證據(jù)的局限性。起碼現(xiàn)階段的電子合同，無論是否引入簽名與認(rèn)證技術(shù)，都很難無條件地成為認(rèn)定全部借款事實(shí)的直接且充分的依據(jù)。

“所謂‘合同審查’，是指平臺委托綠狗網(wǎng)組織專門的律師團(tuán)隊(duì)對融資項(xiàng)目的相關(guān)合同進(jìn)行審查，確保合同真實(shí)存在且簽署合法。而綠狗網(wǎng)進(jìn)行合同審查之后，還將提供電子版合同和紙質(zhì)版合同的封存保管服務(wù)，向投資人提供查詢封存記錄的功能和獲取完整證據(jù)的渠道。經(jīng)過系統(tǒng)對接，投資人可于綠狗網(wǎng)在線查詢投資合同的封存信息。此外，平臺還聯(lián)合綠狗網(wǎng)設(shè)計并建立維權(quán)觸發(fā)機(jī)制 （平臺遺囑），即倘若平臺非正常關(guān)閉，未履行完畢的合同，綠狗網(wǎng)可提供相關(guān)的證據(jù)，協(xié)助投資人向融資人主張債權(quán)，并在必要情況下協(xié)助對接律師啟動法律程序。”積木盒子CEO董駿指出。

董駿進(jìn)一步指出，維權(quán)觸發(fā)機(jī)制的價值在于，即使平臺因故無法運(yùn)作，投資人也有渠道獲取必要的證據(jù)支持，可以繼續(xù)追收債權(quán)，不存在融資人逃廢債務(wù)的機(jī)會。

綠狗網(wǎng)CEO張馨心也表示，通過這樣的合作，平臺可以為項(xiàng)目投資人提供更加安全和可信的第三方托管機(jī)構(gòu)。一旦與P2P平臺發(fā)生糾紛，項(xiàng)目投資人可以向第三方托管平臺調(diào)取、查閱、復(fù)制合同，并可以進(jìn)行對比和鑒定。

不會提高融資成本

“P2P網(wǎng)貸在借貸流程完成后，投資者都會收到一份電子合同，但現(xiàn)階段的電子合同，無論是引入簽名還是認(rèn)證技術(shù)，都很難無條件成為認(rèn)定全部借款事實(shí)的直接且充分證據(jù)，而推出上述三項(xiàng)措施在一定程度上可以算是外部增信。”董駿指出。

但投資人關(guān)心的是，類似外部增信方式不斷增多，平臺的融資成本會不會增加？

對此，董駿在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時認(rèn)為，不會增加融資成本。因?yàn)橥ㄟ^這樣的方式可以獲得更大范圍投資人的信任，且平臺的業(yè)務(wù)量更大的話，平臺平均成本會降低。

張馨心也指出，（對借貸方和平臺）并不會有資金上的壓力，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)就是一種運(yùn)用信息技術(shù)的手段，而第三方法律服務(wù)平臺聚集的這些律師，本身就在平臺上給大家提供安全的法律服務(wù)。P2P平臺與第三方法律服務(wù)平臺合作，可更好地保護(hù)投資人取證等。