◎譚浩俊

如何推進金融改革，如何才能讓金融業(yè)通過改革更好地發(fā)揮對經濟的支撐作用。各方談論比較多的就是加快利率市場化改革、改革匯率管理體制、加大金融監(jiān)管力度、有效防范金融風險等等。

就目前的實際情況來看，筆者認為，加強金融體系建設，完善金融結構體系，也是十分重要的方面。完善金融結構體系的關鍵，就是大力發(fā)展中小金融機構，讓中小金融機構與大型金融機構形成有機整體，并形成良性互動，做到既有頂天立地的大金融機構，更有鋪天蓋地的小金融機構。

我國目前的金融結構體系，總體上是以大型金融機構為核心，中小金融機構只是一種補充。正因如此，金融在為經濟社會發(fā)展提供服務時，只要這些大型金融機構的服務方向出現(xiàn)偏差、服務行為出現(xiàn)不規(guī)范，企業(yè)和居民就很難得到良好服務，經濟社會發(fā)展也就會受到強力制約。目前備受輿論關注的中小企業(yè)貸款難，最根本的原因就是金融結構體系不合理。

由于大型金融機構的經營行為不規(guī)范，金融資源的配置不合理，又使得各種與金融秩序嚴重相背，或者說直接干擾和破壞金融秩序的非銀行金融行為與業(yè)務大量發(fā)生。這使實體經濟和中小企業(yè)更加難以通過正常渠道獲得資金支持，融資成本與負擔大大加重，并最終使社會資源的配置更加不合理和不公平。

歐美不少國家金融業(yè)發(fā)達，經濟與金融的關系協(xié)調，很重要的一個原因就是這些國家的金融結構體系相當健全和完善，旨在為實體經濟和中小企業(yè)服務的中小金融機構相當普遍，真正做到了鋪天蓋地。

也許有人會產生這樣的擔心，如果大力普及中小金融機構，會不會帶來金融市場和金融秩序的混亂？顯然，這樣的擔心是多余的。就像目前的金融市場一樣，雖然沒有大力發(fā)展中小金融機構，沒有在金融機構的組建方面對民營資本等開放。但是，從事金融業(yè)務的非銀行金融機構卻并不少。金融擔保公司、小額貸款公司以及地方金融等，如果加在一起，可能比美國的中小金融機構還要多。而這些非銀行金融機構，在從事金融業(yè)務過程中，幾乎沒有幾家是經營行為規(guī)范的。

如果采取有效措施，將這些非銀行金融機構轉型成能夠受到金融監(jiān)管政策約束的中小金融機構，并接受有效的金融監(jiān)管，豈不是可以更有序地展開金融服務，解決實體經濟、特別是中小企業(yè)的融資問題？

金融市場的發(fā)展，是否也可以充分借鑒民營企業(yè)的發(fā)展經驗，讓更多的民間資本進入金融領域，并形成良好的中小金融機構群與大型金融機構一起，構筑良好的金融結構體系，為經濟社會發(fā)展提供更加有效、更加規(guī)范、更加有序、更加廣泛的服務呢？

至于中小金融機構的大量誕生，可能對金融市場秩序產生的沖擊和影響，則可以通過金融制度的不斷完善、金融監(jiān)管力度的不斷加大，使其不斷規(guī)范與有序。

在深化金融改革過程中，必須將完善金融結構體系、大力發(fā)展中小金融機構作為重要內容，納入到金融改革范疇，有計劃、有步驟地發(fā)展中小金融機構。一旦中小金融機構成為金融體系的重要組成部分，那么，大型金融機構的行為也會越來越規(guī)范、越來越按照經濟規(guī)律辦事。