每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

隨著年終臨近，各家保險(xiǎn)公司紛紛打響了2014年的 “開門紅戰(zhàn)役”。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道被認(rèn)為是創(chuàng)造價(jià)值的渠道，銀保渠道被認(rèn)為是創(chuàng)造規(guī)模的渠道。2014年各家保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道究竟有何打法？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者深入市場(chǎng)，對(duì)幾家大型保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)渠道開門紅主推產(chǎn)品進(jìn)行了解。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，四大壽險(xiǎn)企業(yè)中，除平安外，其余三家保險(xiǎn)公司2014年開門紅都將主推分紅險(xiǎn)加萬(wàn)能險(xiǎn)組合的模式。此外，一些中小型保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)渠道也將主推類似的保險(xiǎn)計(jì)劃。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，雙賬戶的產(chǎn)品組合對(duì)于險(xiǎn)企和客戶實(shí)際是雙贏，借此客戶可以獲得相對(duì)較高收益，而客戶的資金也可能得以更長(zhǎng)久地留存在保險(xiǎn)公司投資，對(duì)雙方都有利。

雙險(xiǎn)組合成開門紅標(biāo)配/

12月15日，中國(guó)人壽在其個(gè)險(xiǎn)渠道啟動(dòng)了2014年開門紅兩款主打產(chǎn)品的銷售，即金如意保險(xiǎn)計(jì)劃、金鑫尊保險(xiǎn)計(jì)劃。據(jù)了解，金如意保險(xiǎn)產(chǎn)品組合由國(guó)壽金如意年金保險(xiǎn)、國(guó)壽金賬戶年金保險(xiǎn) （萬(wàn)能型）（豪華版）以及附加長(zhǎng)期意外傷在保險(xiǎn)共同組成。

同時(shí)，中國(guó)人壽的金賬戶也是一款快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于該保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配了萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，由分紅險(xiǎn)每年的紅利均可進(jìn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，可以享受萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益。此外，該保險(xiǎn)產(chǎn)品還提供身故保障。

中國(guó)人壽的另一款主推產(chǎn)品叫金鑫尊保險(xiǎn)計(jì)劃，由福祿鑫尊分紅險(xiǎn)和國(guó)壽金賬戶萬(wàn)能險(xiǎn)（豪華版）共同組成，也是一個(gè)分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的組合型產(chǎn)品。

據(jù)了解，平安人壽開門紅的主推產(chǎn)品是平安尊越保險(xiǎn)財(cái)富管理計(jì)劃，然后再輔助推平安福等產(chǎn)品。太平洋人壽在其個(gè)險(xiǎn)渠道2014年開門紅將主推“鴻發(fā)年年”全能保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，由鴻發(fā)年年全能年金保險(xiǎn)（分紅型）A款（2013版）和附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）（2013版）共同組成，搭配萬(wàn)能險(xiǎn)之后，其分紅險(xiǎn)部分的生存保險(xiǎn)金和紅利均可“零扣費(fèi)”自動(dòng)進(jìn)入附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，而同樣當(dāng)萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶價(jià)值足夠的情況下可以自動(dòng)提取交納主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的后續(xù)保費(fèi)。

新華保險(xiǎn)計(jì)劃在2014年推出第一款賀歲產(chǎn)品——福享一生終身年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，由福享一生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）和附加隨意領(lǐng)年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）共同組成。

“組合拳”收益更高/

事實(shí)上，不光是大型保險(xiǎn)公司，一些中小型保險(xiǎn)公司也在推出類似保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。如華泰人壽計(jì)劃在12月27日啟動(dòng)一款新的 “開門紅”產(chǎn)品——百萬(wàn)財(cái)富綜合保障計(jì)劃，由百萬(wàn)財(cái)富年金保險(xiǎn)（分紅型）和財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）兩個(gè)主險(xiǎn)構(gòu)成，此外還可附加意外險(xiǎn)等。

對(duì)于這種分紅險(xiǎn)加萬(wàn)能險(xiǎn)組合產(chǎn)品，華泰人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)認(rèn)為，單一購(gòu)買傳統(tǒng)的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論是生存金還是紅利返還，客戶若不領(lǐng)取的話，就只能放在保險(xiǎn)公司獲取累計(jì)生息的利益，而將兩者進(jìn)行組合，客戶可以方便地將這筆分紅險(xiǎn)返還金轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)保單賬戶，就可以獲得萬(wàn)能險(xiǎn)月月復(fù)利的收益。

同時(shí)，該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，由于雙主險(xiǎn)的組合中萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)相對(duì)獨(dú)立，萬(wàn)能險(xiǎn)的保障期限不會(huì)隨著分紅險(xiǎn)滿期而終止，根據(jù)其計(jì)劃的規(guī)定，分紅險(xiǎn)未來(lái)的滿期保險(xiǎn)金可以順利轉(zhuǎn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，從而為客戶繼續(xù)進(jìn)行養(yǎng)老金的投資管理直到終身。在客戶老年期財(cái)務(wù)支出存在較大的不確定性的情況下，這種保險(xiǎn)組合將是理想的理財(cái)解決方案。

業(yè)內(nèi)人士表示，雙賬戶的組合對(duì)于險(xiǎn)企和客戶實(shí)際是雙贏，借此客戶可以獲得相對(duì)較高收益，而客戶的資金也可能得以更長(zhǎng)久地留存在保險(xiǎn)公司投資，對(duì)雙方都有利。

隨著開門紅戰(zhàn)役的打響，不少保險(xiǎn)公司紛紛在主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加意外險(xiǎn)。2014年“開門紅”主推的意外險(xiǎn)特點(diǎn)是，都比以往的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任有所擴(kuò)大。不少險(xiǎn)企紛紛在其附加的意外險(xiǎn)方面，特別重申其使用的是中保協(xié)今年出臺(tái)的 《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定。2014年開始執(zhí)行的新標(biāo)準(zhǔn)將意外險(xiǎn)的傷殘等級(jí)由原來(lái)7級(jí)擴(kuò)大到了10個(gè)等級(jí)，針對(duì)各等級(jí)明確了10%~100%的給付比例，其殘情條目也由原來(lái)的34項(xiàng)擴(kuò)大到了281項(xiàng)傷殘條目。