每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

小微企業(yè)融資問題似乎正成為“金融對接實體經(jīng)濟”的突破口之一。昨日（7月15日），國務院召開全國小微企業(yè)金融服務經(jīng)驗交流電視電話會議，“一行三會”主要領導系數(shù)出席。

國務院副總理馬凱在會議上表示，小微貸款增速和增量不斷取得一些積極的成效，但與小微企業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻相比，還明顯不相適應。據(jù)統(tǒng)計，全國中小微企業(yè)創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業(yè)獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為20%多一點。

多項政策扶持小微

馬凱在會議上明確提出，證監(jiān)會要適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務準入標準，盡快開啟創(chuàng)業(yè)板上市小微企業(yè)再融資，推進中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)試點向全國延伸，完善股權投資退出機制。人民銀行、銀監(jiān)會等相關職能部門，要逐步擴大小微企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、集合信托和短期融資券的發(fā)行規(guī)模。

小微企業(yè)融資貴，主要貴在利息以外的附加費用上，不合理的收費使得小微企業(yè)融資成本雪上加霜。對此，必須抓緊進行清理規(guī)范。

銀監(jiān)會主席尚福林在會議上稱，全國已有100多家銀行設立了不同形式的專營機構，組建了876家村鎮(zhèn)銀行。截至2012年末，獲得貸款的小微企業(yè)達1184.05萬戶，占比23.22%；獲得綜合金融服務(含存款、結算、理財、咨詢等)2401.75萬戶，占比47.09%。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年1～5月，小微企業(yè)的獲貸率達到85.71%。

小微企業(yè)由于固定資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)結構中可抵押物比例小、抗風險弱、自身信用不足等，限制了其獲得貸款的規(guī)模。

尚福林稱，針對小微企業(yè)抵質押物較少的特點，各銀行積極創(chuàng)新倉單、知識產(chǎn)權以及林權等抵質押方式，并有序探索信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式。截至2012年末，信用貸款和保證貸款占全部小微企業(yè)貸款的比例達到46.68%，比上年末上升了2.59個百分點。

有研究顯示，發(fā)達國家的企業(yè)融資中直接融資占70%，而我國中小企業(yè)直接融資比例還不到5%。直接融資比例過低、渠道過窄，已成為我國小微企業(yè)成長的明顯“短板”。

證監(jiān)會主席肖鋼稱，證監(jiān)會加快建設多層次資本市場體系，積極拓展中小微企業(yè)融資渠道，除加快發(fā)展中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板外，國務院已決定將中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)試點范圍擴大至全國，證監(jiān)會正制定相關工作方案。啟動中小企業(yè)私募債試點，對非上市中小企業(yè)非公開發(fā)行債券采用備案制，拓寬中小微企業(yè)融資渠道。

央行行長周小川則稱，綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準備金動態(tài)調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續(xù)實施較低的存款準備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。

銀行加碼小微貸款

在昨日的會議上，工商銀行行長易會滿稱，截至2013年6月末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額合計1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶融資限額3000萬元以下的小微企業(yè)貸款，由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

“截至2013年6月末，小微企業(yè)貸款整體貸款不良率為1.59%，風險可控。”易會滿說道。

民生銀行行長洪崎也在會議上透露，目前累積發(fā)放小微企業(yè)貸款9500億元。

“今年上半年，我們把新增貸款的一半以上投放給小微企業(yè)。因為民生銀行2009年下半年把小微金融作為三大戰(zhàn)略之一，從2010年到今年上半年，我們新增貸款的一半以上都投向了小微企業(yè)。未來我們對小微企業(yè)的金融支持只會加強而不會減弱。”民生銀行內部人士說道。