每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

通常，手表多都是順時(shí)針轉(zhuǎn)動(dòng)的，但世界最大銀行、工商銀行行長(zhǎng)楊凱生卻有一塊逆時(shí)針轉(zhuǎn)動(dòng)的手表。楊凱生表示：“這塊表給我一個(gè)啟示，我們要達(dá)到一個(gè)目的，實(shí)際上可以通過不同的方法，走不同的路?！?/p>

無論是資產(chǎn)、存貸款規(guī)模還是利潤(rùn)，工行已是全球第一大銀行了。但是，隨著金融脫媒加劇，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，利率市場(chǎng)化加快，作為中國銀行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”，工行又將如何應(yīng)對(duì)這一系列挑戰(zhàn)？

11月14日，楊凱生在中央人民廣播電臺(tái)《做客中央臺(tái)》節(jié)目表示，利率市場(chǎng)化的下一步怎么應(yīng)對(duì)，要調(diào)整銀行的結(jié)構(gòu)。今后，僅靠存貸利差肯定不行了，要發(fā)展更多金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，把資產(chǎn)持有大行發(fā)展為資產(chǎn)服務(wù)大行。

調(diào)結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化

近日，央行行長(zhǎng)周小川指出，利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程實(shí)際是在加快。工行行長(zhǎng)楊凱生也贊同此觀點(diǎn)，他表示，中國利率市場(chǎng)化今年邁開步伐，標(biāo)志性的事件是6月8日和7月6日的兩次擴(kuò)大人民幣存貸款利率的浮動(dòng)空間。

關(guān)于下一步的應(yīng)對(duì)策略，楊凱生也提出了調(diào)整結(jié)構(gòu)和差異化的定價(jià)策略。他指出：“要調(diào)整銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、存貸款、盈利結(jié)構(gòu)甚至區(qū)域結(jié)構(gòu)。因?yàn)閮H靠存款利差肯定不行了，要發(fā)展更多金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，把資產(chǎn)持有大行發(fā)展為資產(chǎn)服務(wù)大行?！?/p>

另外，楊凱生還表示，要把貸款定價(jià)的策略和水平和自己銀行的既定風(fēng)險(xiǎn)偏好結(jié)合起來。差異化的定價(jià)社會(huì)公眾是接受的，客戶也是接受的，這樣就能更好地應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化。楊凱生稱，近4個(gè)月來，從中國的金融市場(chǎng)可以看出，差異化的利率定價(jià)機(jī)制正在形成。幾個(gè)大銀行的存貸款利率水平維持在一個(gè)水平線上，中小銀行的利率則維持在另一個(gè)水平線上。

中國的銀行業(yè)經(jīng)歷了近十來年的高速發(fā)展，特別是2003年以來，工行保持了年利潤(rùn)30%左右的增長(zhǎng)。楊凱生坦言：“一家大行要持續(xù)保持30%多的增長(zhǎng)幅度恐怕是很困難的，也不太現(xiàn)實(shí)。這幾年，中國銀行業(yè)的快速增長(zhǎng)得益于中國經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，下一步能不能快速增長(zhǎng)也要看中國宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)?！?/p>

不過，楊凱生承諾：“作為上市的公眾公司，國家最大的控股銀行，工行要對(duì)國家負(fù)責(zé)，對(duì)投資者負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)，我們會(huì)努力保持利潤(rùn)的合理增長(zhǎng)?！?/p>

小微企業(yè)貸款定價(jià)上浮僅7.2%

對(duì)中小企業(yè)貸款的定價(jià)，楊凱生表示工行并沒有店大欺客：“我們對(duì)小微企業(yè)的貸款，上浮標(biāo)準(zhǔn)也就是在基準(zhǔn)的基礎(chǔ)上上浮7.2%，相比大型企業(yè)的貸款并不顯得高。我們有統(tǒng)計(jì)，工行的貸款大體30%是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，30%多是下浮利率，還有30%左右是執(zhí)行上浮利率。總體上，我們還是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)的原則，風(fēng)險(xiǎn)高的價(jià)格稍微高點(diǎn)。”

他表示，大型銀行應(yīng)該支持、能夠支持、實(shí)際上也支持了小微企業(yè)的發(fā)展。據(jù)悉，今年上半年末，工行中小企業(yè)的貸款余額4萬億，是該行公司貸款的75%。小微企業(yè)的貸款余額是1.8萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，楊凱生表示：“銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體風(fēng)險(xiǎn)可控。工行是國內(nèi)最大的信貸銀行，工行的情況也可在一定意義上折射和反映出中國銀行業(yè)的整體情況。”據(jù)悉，今年三季度末，工行地方融資平臺(tái)貸款減少了200億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款減少了240億元，且兩者的不良率均低于該行平均水平。

據(jù)楊凱生介紹，工行的平臺(tái)貸中，平臺(tái)公司自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流能夠覆蓋銀行貸款本息的占到98%。剩下的只有少于2%的貸款本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流不足于償還本息，但大多分布在北京、上海等地方財(cái)力雄厚的地區(qū)。

關(guān)于房地產(chǎn)貸款，楊凱生也表示，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款實(shí)行名單制?？傮w銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)值得重視，但風(fēng)控整體可控。

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