每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

信用卡套現(xiàn)雖然在監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)厲地圍追堵截下一度匿跡，但在旺盛的資金需求下仍暗潮洶涌。近日有從事商貿(mào)流通環(huán)節(jié)的生意人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，套取信用卡資金作為流動(dòng)資金的補(bǔ)充是較為慣常的行為，特別是近來(lái)融資環(huán)境更為緊張的情況下，即使信用卡套現(xiàn)成本成倍增加，相比銀行借貸等正統(tǒng)融資渠道也還是有較大吸引力。

為獲取一手材料，記者昨日親身經(jīng)歷了一次套現(xiàn)，記者發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)不法分子行事謹(jǐn)慎，交易地點(diǎn)多變，大多都是現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)告知，且套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)在3年內(nèi)漲了幾倍，但客戶依然絡(luò)繹不絕。

在車(chē)上刷卡套現(xiàn)

記者以套現(xiàn)為由撥打某信用卡套現(xiàn)公司的電話，電話那頭的聲音簡(jiǎn)單而干脆。

“您好，我想辦理信用卡套現(xiàn)。”記者問(wèn)道。

“多少錢(qián)？”

“2000元。”記者試探性地問(wèn)道。

“抱歉，2000元我們不做，太少。”

“那5000吧。”記者說(shuō)道。

“5000元的話我們將收取傭金300元。你帶好身份證和信用卡，到某地鐵站，之后再給你電話。”中介直接掛斷了電話。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨后趕到七寶站，再次致電中介，中介確認(rèn)記者的套現(xiàn)意圖后，提出將由其他人指導(dǎo)記者下一步行動(dòng)。

一個(gè)陌生號(hào)碼很快撥打了記者手機(jī)，電話里，一位男子要求記者趕到某大樓處進(jìn)行交易。

記者測(cè)算，從地鐵站到該大樓路程距離約為1.5公里，且該地點(diǎn)游客、居民混雜，是交易的理想場(chǎng)所。

記者到達(dá)指定地點(diǎn)后，迅速撥通了該陌生男子的電話，那男子指導(dǎo)記者步行數(shù)米后，提示記者赴左邊的一輛兩廂轎車(chē)?yán)镞M(jìn)行交易。巧合的是，另有一客戶隨同記者一起上車(chē)交易。

一位年齡在35歲左右，西裝革履的先生在駕駛座上打量著兩位陌生來(lái)訪者，敏銳的眼神似乎洞察著兩位客戶的身份。

“請(qǐng)出示身份證和信用卡，我想核實(shí)一下你的身份。”駕駛座上的男子發(fā)話了。

記者將身份證和信用卡遞上前去，該男子匆匆看了幾眼，從駕駛座下方拿出一臺(tái)POS機(jī)，刷卡后將POS機(jī)擺在記者面前，提示輸入密碼。整套流程與平日商戶消費(fèi)無(wú)異，一氣呵成。

記者輸入密碼后，很快收銀條被打印出來(lái)，記者簽名確認(rèn)后，該男子從左側(cè)一個(gè)黑色皮包中拿出5000元現(xiàn)金，清點(diǎn)后自行抽出300元后交到記者手中，并囑咐記者務(wù)必再清點(diǎn)一次。

“我的信用卡額度只有10000元，能否利用分期付款額度，幫我套取30000元？”記者問(wèn)道。

那男子搖了搖頭，嘆了口氣說(shuō)道：“以前可以，現(xiàn)在不行了。過(guò)去分期額度不占用信用卡可用額度，但是監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，這個(gè)方法被堵死了。”

“那銀行會(huì)不會(huì)察覺(jué)到我的這筆交易有異常？”記者問(wèn)道。

“不會(huì)，銀行若問(wèn)起你，你就說(shuō)在某某地消費(fèi)過(guò)就行了，銀行不會(huì)刨根問(wèn)底的。”該男子自信地說(shuō)道。

信用卡套現(xiàn)依然相對(duì)“便宜”

“取5000元就要收300元，收入不菲啊。”記者說(shuō)道。

“價(jià)錢(qián)高也是迫不得已，做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，你我雙方都有風(fēng)險(xiǎn)，以前只要100元。”該男子說(shuō)道，“雖然貴，但每天還是有很多客戶來(lái)此交易，5萬(wàn)~10萬(wàn)元居多，老客戶來(lái)我這取錢(qián)盤(pán)活現(xiàn)金流，還源源不斷推薦新客戶。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，在短短幾分鐘時(shí)間，記者與一同進(jìn)車(chē)交易的客戶離開(kāi)時(shí)，另一名客戶已經(jīng)在該男子的指引下來(lái)到了車(chē)前。

“監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，我們承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也比以前大，出事要坐牢的。”一從事信用卡套現(xiàn)的人士告訴記者，這也就不難理解為何不法分子如此煞費(fèi)苦心地挑選交易地點(diǎn)，收費(fèi)日益高漲。

2009年，中國(guó)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》）。

《解釋》規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。

但是信用卡套現(xiàn)活動(dòng)仍然猖獗，在國(guó)內(nèi)知名搜索引擎上，輸入“信用卡取現(xiàn)”就能找到322萬(wàn)條廣告鏈接。

有人認(rèn)為，市場(chǎng)短期融資愿望強(qiáng)烈決定了信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)的火熱。一從事化學(xué)品經(jīng)銷(xiāo)商告訴記者，套現(xiàn)不怕“價(jià)高”，信用卡套現(xiàn)的成本比起銀行融資、民間借貸低太多。

“近兩年，信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)確實(shí)翻了幾番，一般為信用卡刷卡金額的0.8%～3.0%，立等可取。”該經(jīng)銷(xiāo)商說(shuō)道，“但通過(guò)正常渠道有取現(xiàn)額度限制，銀行貸款六個(gè)月以內(nèi) （含6個(gè)月）利率6.1%，小貸公司年利率超20%，民間借貸的利率更高。”

“相比之下，信用卡套現(xiàn)便成了一種成本較低的融資方式。”該經(jīng)銷(xiāo)商一臉無(wú)奈地告訴記者。