每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        “截至目前，我們行存款余額9500萬元，貸款余額超過1億元?！睂幭膮侵沂袨I河村鎮(zhèn)銀行董事長鄒寧生告訴記者，自成立以來，貸款業(yè)務(wù)做得很順利，可就是儲(chǔ)蓄狀況遲遲跟不上信貸需求。

        按照監(jiān)管層的要求，銀行類金融機(jī)構(gòu)存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農(nóng)”的支持，監(jiān)管層對村鎮(zhèn)銀行有所放寬，要求其5年內(nèi)逐步達(dá)標(biāo)?！氨M管存貸比的問題不用發(fā)愁，但負(fù)債業(yè)務(wù)做不大制約了銀行的發(fā)展?！编u寧生表示，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行存款余額為22億元，相比之下居民對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可度不高。

村鎮(zhèn)銀行吸儲(chǔ)困難

        吳忠村鎮(zhèn)銀行并不是個(gè)案。據(jù)記者調(diào)查了解，存貸比超過75%，可貸資金緊張的村鎮(zhèn)銀行不在少數(shù)。

        “村鎮(zhèn)銀行主要是依靠行長、董事長的客戶資源拉存款?！焙贾菀汇y行業(yè)人士告訴記者。村鎮(zhèn)銀行的行長大部分由當(dāng)?shù)厮拇笮兄行虚L、農(nóng)信社主任跳槽過去，他們手中掌握一部分客戶資源，存款跟著人走。

        然而個(gè)人資源要支撐起一個(gè)銀行顯得有些力不從心。此外，目前的村鎮(zhèn)銀行大都只有一兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。雖然冠以村鎮(zhèn)銀行的名稱，但其資金實(shí)力、人員數(shù)等與銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)相差不多。

        “說白了，還是當(dāng)?shù)鼐用駥τ诖彐?zhèn)銀行的認(rèn)可度不高，村鎮(zhèn)銀行只能眼睜睜地看著儲(chǔ)戶流失?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，很多人寧可到農(nóng)信社、四大行排隊(duì)存款。村鎮(zhèn)銀行屬于新生事物，居民不認(rèn)可。

        “村鎮(zhèn)銀行要分兩部分來看。”四川銀監(jiān)局合作監(jiān)管部主任文維虎表示，當(dāng)?shù)攸h政重視、股東支持的村鎮(zhèn)銀行相對而言對公存款占比較大，資金來源問題不算嚴(yán)重。但也有一些村鎮(zhèn)銀行成立了好幾年，業(yè)務(wù)遲遲無法做大。

        在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，村鎮(zhèn)銀行是唯一能吸收存款的金融機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，除了儲(chǔ)蓄之外，村鎮(zhèn)銀行還可以通過同業(yè)拆借獲得可貸資金。然而，相對于低廉的儲(chǔ)蓄存款利息，拆借利息實(shí)在太高。

        “‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)成本本來就高，如果用同業(yè)拆借資金發(fā)放貸款的話，村鎮(zhèn)銀行利潤會(huì)被壓薄到極限?！闭憬淮彐?zhèn)銀行內(nèi)部人士告訴記者，不到萬不得已，村鎮(zhèn)銀行不會(huì)走這一步。

呼吁建立存款保險(xiǎn)制度

        從成立之初，村鎮(zhèn)銀行就被賦予了解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分”的使命。而村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)也主要以“三農(nóng)”貸款為主。村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問題在很大程度上，限制了其服務(wù)  “三農(nóng)”的規(guī)模擴(kuò)張。

        按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)劃，2009年至2011年，全國計(jì)劃設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1027家，而截至2009年6月末，全國村鎮(zhèn)銀行僅有100家。

        “頭三年，當(dāng)?shù)攸h政的支持十分重要?！蔽木S虎表示，在村鎮(zhèn)銀行缺乏聲譽(yù)、打不開局面的情況下，當(dāng)?shù)卣?yīng)該給予支持。

        “首先，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)有限，競爭不過農(nóng)信社；其次，居民的接受也有個(gè)過程?！闭憬承☆~貸款公司總經(jīng)理告訴記者，相信隨著時(shí)間的推進(jìn)，問題會(huì)逐漸緩解。

        事實(shí)上，不少村鎮(zhèn)銀行也正在努力打破這種僵局。例如，浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行就推出了“柜面通”業(yè)務(wù)。通過此業(yè)務(wù)，長興村鎮(zhèn)銀行的儲(chǔ)戶可在興業(yè)銀行、中信銀行等浙江省內(nèi)19家銀行免費(fèi)跨行存取款、轉(zhuǎn)賬和查詢。

        “將錢存入四大行，居民從來不用擔(dān)心銀行償付問題?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，居民不敢將錢存入村鎮(zhèn)銀行，在很大程度上就是因?yàn)樗麄儞?dān)心自己存款的安全。

        “如果有了存款保險(xiǎn)制度，村鎮(zhèn)銀行公信力不足的問題將得到徹底解決。此外存款人的利益也將得到保障。”針對此問題，社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山呼吁盡快建立存款保險(xiǎn)制度。



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