每經(jīng)記者  胡俊華  發(fā)自上海

        大家對信用卡積分都很熟悉，但很少人知道，信用卡積分買賣已經(jīng)成為一項獲利豐厚的生意。近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用卡積分買賣的完整利益鏈條已經(jīng)形成，不僅有數(shù)量龐大的信用卡積分潛在賣家，以及專門收購信用卡積分的買家，一套有效且獲利頗豐的套現(xiàn)機制也已成型。

        一家在網(wǎng)上招徠信用卡積分加盟代理商的公司宣稱，從事信用卡積分買賣，只要投入5萬，一年就能賺到96萬。

信用卡積分兌換航空里程

        目前多數(shù)國內(nèi)銀行的信用卡積分規(guī)則為每消費1元積1分，也有一些銀行是刷卡消費20元積1分或多倍積分。要兌換好的禮品，需要大筆的消費作為支撐。對于一些消費量不大的持卡人來說，“能夠買賣積分挺好的。”

        一張信用卡積分收購的價目表近來在互聯(lián)網(wǎng)上廣為流傳，多家銀行信用卡的積分“明碼標價”。每一萬積分的售價從18元到47元不等，中行為26元、民生銀行白金卡36元、興業(yè)銀行23元、交行26元、工行18元。

        記者以賣家身份對收購信用卡積分的買家進行了暗訪。買家余先生表示，交易過程很簡單。只要記者打電話給信用卡中心，告訴銀行客服人員說要兌換航空里程，并將余先生的航空公司會員卡號碼提供給銀行。這樣，信用卡積分就兌換成了航空里程，并轉(zhuǎn)入了余先生的航空會員卡里。“積分兌換成里程需要幾天時間，等操作確認后，會將現(xiàn)金打給你。”

        另一位從事積分買賣生意的李先生表示，將信用卡積分兌換成航空里程后，買家拿到機票，再折價售出，差價部分就是其利潤。

獲利頗豐的生意

        記者在調(diào)查采訪時，發(fā)現(xiàn)一家名為“某某科技發(fā)展有限公司”的企業(yè)，正在通過互聯(lián)網(wǎng)來發(fā)展信用卡積分生意的加盟代理商。該公司在網(wǎng)上詳細分析了信用卡積分交易蘊含的龐大利潤。以民生銀行信用卡為例，該積分的市場收購價為1萬積分18元。如果拿去兌換航空里程，以國航的兌換標準，為每9000積分兌換500公里。買一張從南京至北京的機票（1.2萬公里），則需要購買21.6萬積分，相當于388.8元。

        由于南京至北京的國航全票價為1010元，如果把積分兌換的機票7折（即707元）賣出去的話，相當于賺了318.2元(707-388.8=318.2)。

        由于積分兌換需要約10天時間，該公司表示，以平均15天資金周轉(zhuǎn)期計算，每筆資金每月周轉(zhuǎn)2次，加盟商只要投資5萬元，每月毛利潤可達8萬元，一年毛利為96萬元。

        該公司還承諾，“我們會為加盟商提供從如何收購信用卡積分，到如何成功銷售機票的全程技術指導。”

業(yè)內(nèi)說法

出售積分持卡人無責

        由于目前多數(shù)銀行在信用卡章程中規(guī)定，積分只限于持卡人本人使用，那持卡人出售積分的行為是否需要承擔違約責任？

        恒泰律師事務所上海分所資深律師何玉平表示，如果合同中明確約定積分只限于持卡人本人使用，則持卡人轉(zhuǎn)讓積分的行為對于銀行而言可能會構(gòu)成違約。

        但是，“積分回購的程序是持卡人先通過買家的航空公司的會員卡把積分換成里程，買家是在其會員卡上收到里程后，再支付給持卡人約定的金額。”何玉平表示，“也就是說，持卡人實際上出售的是利用其積分兌換的航空里程，只不過是通過買家的航空公司會員卡兌換的，持卡人和買家共同利用了航空公司不核對其會員卡是否與信用卡的持有人為同一人的漏洞。這種情況下，持卡人實際上還是其本人在使用積分，對銀行應該不構(gòu)成違約。”

        而一位知名股份制銀行信用卡中心人士對記者表示，盡管目前信用卡積分交易活動確實存在，但銀行對此類交易多睜一只眼閉一只眼，因為積分買賣并未損害銀行的利益，同時，“積分兌換成里程，那是航空公司的事情了。”



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